8 สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยต่ำแสนน่าประทับใจประจำปี 2562

มารู้จักกับ 8 สินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินดังในปี 2562 ที่จะช่วยให้ฝันเป็นจริง!

 

อยากเป็นเจ้าของบ้านสักหลังฟังดูเป็นเรื่องยาก... แต่ที่จริงแล้วมันง่ายมากกว่าที่หลายคนคิด เพราะที่จริงแล้วสิ่งที่นำมาใช้ประกอบการพิจารณาว่าควรกู้สินเชื่อบ้านจากสถาบันทางการเงินมีเพียงเรื่องของข้อเสนออย่าง “อัตราดอกเบี้ย” และ “ระยะเวลาในการผ่อนชำระคืน” เท่านั้นเอง ถ้าหากใครกำลังสนใจอยากที่จะซื้อบ้านสักหลังด้วยการขอกู้สินเชื่อบ้าน ลองมาฟังข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนที่สถาบันทางการเงินต่างๆ ได้เสนอให้ในปี 2562 กันเลย

 

8 สถาบันทางการเงินที่น่าขอกู้สินเชื่อบ้านในปี 2562 มีที่ไหนกันบ้าง!?

 

1.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคาร ธอส.

 

สินเชื่อบ้าน ธอส. : สินเชื่อบ้าน New Life

 

• สินเชื่อเพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุด
• สินเชื่อเพื่อปลูกสร้างอาคารหรือเพื่อซื้อที่ดินสำหรับการปลูกสร้างอาคาร
• สินเชื่อเพื่อซื้อที่ดินเปล่าที่เป็นทรัพย์ NPA ของ ธอส.
• สินเชื่อเพื่อต่อเติม ขยาย หรือซ่อมแซมอาคาร
• สินเชื่อเพื่อไถ่ถอนการจำนองที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุดจากสถาบันทางการเงินอื่น
• สินเชื่อเพื่อไถ่ถอนการจำนองที่ดินเปล่าจากสถาบันทางการเงินอื่นพร้อมปลูกสร้างอาคาร
• สินเชื่อเพื่อไถ่ถอนการจำนองที่ดินพร้อมอาคารจากสถาบันทางการเงินอื่นและปลูกสร้างสิ่งก่อสร้าง ต่อเติม ขยายและซ่อมแซมอาคาร
• สินเชื่อกู้เพิ่มเพื่อปลูกสร้าง ต่อเติม ขยายและซ่อมแซมอาคาร
• ผ่อนชำระไม่น้อยกว่า 3 ปี 6 เดือน และไม่เกิน 40 ปี (*อายุของผู้กู้รวมกับระยะเวลาในการขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการ อัยการ หรืออื่นๆ ที่มีการเกษียณมากกว่า 60 ปี เมื่อรวมกับระยะเวลาขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี)
• อัตราดอกเบี้ยปีแรก 3% ต่อปี

อยากติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน ธอส. ผ่านช่องทางใดได้บ้าง!?

 

สำหรับคที่ต้องติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน ธอส. สามารถทำได้ผ่าน 3 ช่องทางหลักที่น่าสนใจ ดังต่อไปนี้

• ศูนย์บริการลูกค้าสัมพันธ์ ธอส. (Call Center) : หมายเลขโทรศัพท์ 0-2645-9000
• Facebook Fan page: ธนาคารอาคารสงเคราะห์
• ghbank.co.th

 

2.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคารทหารไทย

 

สินเชื่อบ้านธนาคารทหารไทย (TMB)

 

• เหมาะกับคนที่ต้องการซื้อบ้านใหม่
• ฐานเงินเดือนเพียง 15,000 บาท ต่อเดือน ก็ทำการสมัครได้
• ดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้น 2.70% ต่อปี นาน 3 ปี
• อนุมัติง่ายดายรวดเร็ว รู้ผลหลังรับเอกสารครบถ้วนภายใน 5-7 วัน ทำการ
• ผ่อนยาวนานถึง 35 ปี

วงเงินอนุมัติของสินเชื่อบ้านธนาคารทหารไทย (TMB)

 

วงเงินในการอนุมัติขั้นต่ำของสินเชื่อบ้านธนาคารทหารไทย (TMB) จะอยู่ที่ 500,000 บาท  หรือสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดที่ควรทราบ ดังต่อไปนี้

 

3.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคารออมสิน

 

สินเชื่อเคหะสานฝันเรื่องบ้าน

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของสินเชื่อเคหะ ธนาคารออมสิน

 

• ซื้อที่ดินเพื่อเตรียมปลูกสร้างอาคาร
• ซื้อที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุด
• ซื้อที่ดินและปลูกสร้างอาคารในที่ดินนั้น
• ซื้อที่ดินที่มีอาคารของตัวเอง หรือคู่สมรสปลูกสร้างแล้ว
• เพื่อปลูกสร้างหรือต่อเติมซ่อมแซมอาคาร
• เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดิน หรือห้องชุดของตนเองหรือคู่สมรสจากสถาบันทางการเงิน

จำนวนวงเงินกู้ของสินเชื่อบ้านหลังแรกธนาคารออมสิน

 

การกู้ทุกกรณีรวมกันไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือการประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า โดยมีหลักเกณฑ์ที่แตกต่างกันดังต่อไปนี้

4.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคารไทยพาณิชย์

 

สินเชื่อบ้านธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB New Loan)

 

• เหมาะกับคนที่อยากซื้อบ้านเป็นของตัวเอง
• อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
• อัตราดอกเบี้ยมีให้เลือกอย่างหลากหลาย (*อัตราดอกเบี้ยงคงที่และแบบลอยตัวฉ
• ผ่อนชำระได้อย่างยาวนานสูงสุด 30 ปี (*รวมระยะเวลาในการผ่อนชำระแล้ว ผู้กู้จะต้องมีอายุไม่เกิน 65 ปี และ 75 ปี ในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการ)

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB New Loan)

 

• อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว = MRR+0.75% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ คิดตามสภาวะการตลาด ณ ช่วงเวลานั้น โดยไม่เรียกเก็บเกินอัตราดอกเบี้ยสูงสุด โดยผู้กู้จะต้องทำการเสียค่าธรรมเนียมสินเชื่อในอัตรา 0.25 ของวงเงินกู้ด้วย

 

5.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคารกรุงไทย

 

สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย

 

• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 0.65% ต่อปี
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย ผ่อนชำระได้อย่างยาวนาน 30 ปี
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 100%

 

อัตราดอกเบี้ยที่ควรทราบของสินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย

 

• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย คิดอัตราดอกเบี้ยแบบ MLR/MRR ต่อปี (*อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ทางธนาคารกำหนด) โดยดอกเบี้ยแบบ MRR+6.50% ต่อปี
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย ยื่นเรื่องขอทำการกู้ยืมได้ฟรี! โดยไม่มีค่าธรรมเนียมกวนใจ
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย คิดค่าประเมินหลักทรัพย์ครั้งละ 2,500 บาท
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย คิดค่าตรวจผลงานการก่อสร้างครั้งละ 400 บาท
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย หากทำการไถ่ถอนก่อน 3 ปี คิดค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย คิดค่าทวงถามหนี้ครั้งละ 135 บาท ต่อครั้ง (*ทุกรอบที่เกิดการผิดนัดชำระหนี้)
• สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย คิดอัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระหนี้สูงสุด 18.00% ต่อปี

 

6.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคารกสิกรไทย

 

สินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย (K-Home Loan)

 

• สินเชื่อสำหรับคนที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยประเภทบ้านและที่ดินเปล่า ทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณิชย์ ห้องชุด
• สินเชื่อสำหรับคนที่ต้องการต่อเติมหรือปรับปรุงที่อยู่อาศัย
• สินเชื่อสำหรับการรีไฟแนนช์สินเชื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันทางการเงินอื่น
• อัตราเงินกู้มีให้เลือกหลายแบบ
• ใช้ที่อยู่อาศัยเป็นหลักทรัพย์จำนองเพื่อเป็นหลักประกันในการขอกู้ยืมสินเชื่อ

การอนุมัติวงเงินกู้ของสินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย (K-Home Loan)

 

1.สินเชื่อบ้านพร้อมที่ดินและทาวน์เฮ้าส์

 

วงเงินกู้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายและราคาประเมิน

2.สินเชื่อห้องชุดที่มีราคาซื้อขายตั้งแต่ 500,000 บาท ขึ้นไป

 

วงเงินกู้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายและราคาประเมิน หากราคาซื้อขายต่ำกว่า 1 ล้านบาท ทำการผ่อนชำระได้นานสูงสุดไม่เกิน 25 ปี และหากมีราคาซื้อขายมากกว่า 1 ล้านบาท ขึ้นไป ระยะเวลาในการผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี

3.สินเชื่ออาคารพาณิชย์

 

วงเงินกู้ไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายและราคาประเมิน

4.สินเชื่อการปลูกสร้างที่อยู่อาศัยบนที่ดินของตัวเอง

 

วงเงินกู้ไม่เกิน 100% ของราคาสิ่งปลูกสร้าง แต่ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง

5.สินเชื่อเพื่อการต่อเติมหรือปรับปรุงที่อยู่อาศัย

 

วงเงินกู้ไม่เกิน 100% ของราคาสิ่งปลูกสร้าง แต่ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินบ้านและที่ดิน โดยมีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท (*ผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี)

6.สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารอื่น

 

หากต้องการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ทางธนาคารกสิกรไทยจะมีบริการอัตราดอกเบี้ยพิเศษเอาไว้ โดยสามารถทำการติดต่อสอบถามได้จากสาขาของธนาคารกสิกรไทย ฝ่ายบริการสินเชื่อเพื่อขอรับรายละเอียดที่ชัดเจนอีกครั้ง

7.สินเชื่อการขอกู้ซื้อที่ดินเปล่า

 

สินเชื่อเพื่อซื้อที่ดินเปล่า เฉพาะในโครงการที่ธนาคารกสิกรไทยให้การสนับสนุน หรือขยายที่อยู่อาศัยเดิมตามความจำเป็นของการอยู่อาศัย กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินที่ดิน ไม่เกิน 3 ไร่ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท (*ระยะเวลาผ่อนชำระคืนสูงสุดไม่เกิน 10 ปี)

สินเชื่อเพื่อซื้อที่ดินเปล่าจากการแก้ไขหนี้ของธนาคารกสิกรไทย จากการประมูลขายทอดตลาดจากกรมบังคับคดีจากธนาคารกสิกรไทยและเพื่อซื้อที่ดินเปล่าที่เป็นทรัพย์รอการขายของธนาคารกสิกรไทย  รวมไปถึงบริษัทสินทรัพย์ที่ธนาคารกสิกรไทยจัดตั้งขึ้น ให้กู้ได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขายและไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน โดยมีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท มีเนื้อที่ไม่เกิน 10 ไร่ (*ผ่อนชำระนานสูงสุดไม่เกิน 10 ปี)

ระยะเวลาในการผ่านชำระคืนสินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย (K-Home Loan)

 

สินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย (K-Home Loan) กำหนดช่วงเวลาในการชำระคืนเอาไว้อย่างยาวนานสูงสุดถึง 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย (K-Home Loan)

 

ในปัจจุบันสินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย (K-Home Loan) มีให้เลือกรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยทั้งหมด 6 แบบ ดังต่อไปนี้

 

ประเภทดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 1 ปีแรก	2.00%
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 2 ปีแรก	4.50%
อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 3 ปีแรก	5.25%
อัตราดอกเบี้ยลอยตัวพิเศษ 1 ปีแรก	5.25%
อัตราดอกเบี้ยลอยตัวพิเศษ 2 ปีแรก	2.75%
อัตราดอกเบี้ยลอยตัวพิเศษ 3 ปีแรก	2.00%

 

7.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคาร UOB

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของสินเชื่อบ้านธนาคาร UOB Home Loan

 

• สินเชื่อระยะยาว
• เหมาะสำหรับการขอกู้ซื้อบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์และคอนโดมิเนียม
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ
• อนุมัติวงเงินสูงสุด 100%
• อนุมัติสินเชื่อด่วนทันใจ รู้ผลใน 3 วันทำการ
• บริการถึงที่
• ผ่อนชำระได้ยาวนานถึง 30 ปี

วงเงินของสินเชื่อบ้านธนาคาร UOB

 

สินเชื่อบ้านธนาคาร UOB อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท สำหรับที่อยู่อาศัยใน กทม. และสูงสุด 7.5 ล้านบาท สำหรับที่อยู่อาศัยใน ตจว. โดยที่มีรายละเอียดน่าสนใจที่ควรทราบดังต่อไปนี้

1.สินเชื่อบ้านธนาคาร UOB กรณีซื้อบ้านใหม่

 

อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาซื้อขายแต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน และ 90% สำหรับต่างจังหวัด (*กรณีห้องชุด คอนโดมิเนียมวงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาซื้อขาย แต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินและ 75% สำหรับต่างจังหวัด)

2.สินเชื่อบ้านธนาคาร UOB กรณีทำการรีไฟแนนซ์

 

อนุมัติวงเงินไม่เกิน 95% ของราคาประเมินและ 85% สำหรับต่างจังหวัด (*กรณีคอนโดมิเนียม ห้องชุด วงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมินและ 80% สำหรับต่างจังหวัด)

3.สินเชื่อบ้านธนาคาร UOB กรณีซื้อบ้านมือสอง

 

อนุมัติวงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของราคาประเมิน และ80% สำหรับต่างจังหวัด (*คอนโดมิเนียม ห้องชุด วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมินและ 75% สำหรับต่างจังหวัด)

4.สินเชื่อบ้านธนาคาร UOB กรณีสร้างบ้านใหม่

 

อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมินที่ดินรวมกับค่าก่อสร้างบ้าน (*วงเงิน 70% ของราคาประเมินที่ดิน กับอีก 100% ของราคาประเมินการก่อสร้างบ้าน)

ระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านธนาคาร UOB

 

 

สำหรับระยะเวลาในการผ่อนชำระของสินเชื่อบ้านธนาคาร UOB ได้กำหนดเอาไว้ที่ 30 ปี (* 25 ปี สำหรับคอนโด ห้องชุดในเขต กทม. และปริมณฑล และ 20 ปี สำหรับคอนโดมิเนียม ห้องชุดในต่างจังหวัด)

8.สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562: ธนาคารธนชาต

 

จุดเด่นของสินเชื่อบ้านธนาคารธนชาต (Home Loan)

 

• รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ
• รีไฟแนนซ์ทุกโครงการพร้อมกับวงเงินพิเศษ
• วงเงินอนุมัติสูงสุด 100%
• จ่ายน้อย ผ่อนสบาย

ระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านธนาคารธนชาต (Home Loan)

 

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารธนชาต (Home Loan) สามารถผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี โดยกำหนดอายุของผู้กู้รวมกับระยะเวลาในการผ่อนชำระ ดังต่อไปนี้

• พนักงานประจำ อายุรวมไม่เกิน 65 ปี
• เจ้าของธุรกิจ ผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้เชี่ยวชาญด้านแขนงต่างๆ โดยเฉพาะ อายุรวมไม่เกิน 70 ปี

วงเงินกู้ของสินเชื่อบ้านธนาคารธนชาต (Home Loan)

 

• วงเงินกู้อนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย แล้วแต่อย่างใดจะต่ำกว่า
• กรณีที่เป็นอสังหาริมทรัพย์ ที่เข้าร่วมกับโครงการ เงื่อนไขเป็นไปตามรายละเอียดของแต่ละโครงการ

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านธนาคารธนชาต (Home Loan)

 

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารธนชาต (Home Loan) อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมต่อปี 2.7-4.9%

 

บทสรุปส่งท้าย : สินเชื่อบ้านที่น่าสนใจในปี 2562 ที่ไหนอัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาผ่อนคืน OK สุด!?

 

          เพื่อเป็นการเปรียบเทียบ... ให้เห็นกันอย่างงชัดเจนว่ากู้สินเชื่อบ้านที่ไหนดีที่สุด อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด!? ในปี 2563 บทความชิ้นนี้ได้ทำการสร้างตารางเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อบ้านของสถาบันต่างๆ เพื่อให้ง่ายต่อการตัดสินใจในปี 2562 ดังต่อไปนี้

 

ธนาคาร	ประเภทสินเชื่อ	อัตราดอกเบี้ย  (เฉลี่ย 3 ปีแรก)	ระยะเวลาผ่อนสูงสุด
ธอส.	สินเชื่อบ้าน New Life	3%	40 ปี
TMB	สินเชื่อบ้าน TMB	2.70%	35 ปี
ออมสิน	สินเชื่อเคหะสานฝันเรื่องบ้าน	3.75%	40 ปี
ไทยพาณิชย์	SCB New Loan	MRR+0.75% ต่อปี	30 ปี
กรุงไทย	สินเชื่อบ้านกรุงไทย	MRR+6.50% ต่อปี	30 ปี
กสิกรไทย	K-Home Loan	2 – 5.25% ต่อปี	30 ปี
UOB	UOB Home Loan	4.70 (ประกัน MRTA)	30  ปี
ธนชาต	ธนชาต Home Loan	2.7-4.9%	30 ปี