รู้ก่อนไปธนาคาร แบบฟอร์ม KYC คืออะไร สำคัญอย่างไร!?

แบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร ใช้เอกสารประกอบอะไรบ้าง!? บทความนี้มีคำตอบ

เมื่อเดินทางไปทำธุรกรรมการเงิน ณ ธนาคาร... หลายคนอาจเกิดความสงสัยว่า “แบบฟอร์ม KYC” คืออะไร มีความสำคัญอย่างไร!? ทำไมเจ้าหน้าที่ของทางธนาคารจึงได้นำแบบฟอร์มดังกล่าวมาให้กรอกข้อมูลกัน!? ถ้าหากใครกำลังให้ความสงสัย หรืออยากเตรียมตัวให้พร้อมก่อนที่จะทำการกรอกแบบฟอร์ม KYC รับรองว่าบทความชิ้นนี้จะมีคำแนะนำดีๆมาฝากอย่างแน่นอน

KYC คืออะไร ย่อมาจากความหมายถึงอะไร ทำไมควรรู้จักและไม่พลาดทำ!?

2020.10.14

 KYC หมายถึงอะไร คืออะไร ทำไมตัวย่อนี้ถึงได้รับความนิยมแบบห้ามพลาดในปัจจุบัน!?...

KYC คืออะไร!?

KYC ย่อมาจากคำว่า “Know Your Customer” หากแปลเป็นไทยอย่างตรงตัวก็คือ “กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้า” ที่ช่วยในการระบุและพิสูจน์ตัวตนของลูกค้าได้อย่างถูกต้อง (Identification and Verification) นอกจากนี้ KYC เป็นส่วนหนึ่งของ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินอีกด้วย อย่างไรก็ตาม  KYC ไม่ใช่เรื่องใหม่ เพราะโดยทั่วไปแล้วไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีธนาคารหรือทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ผู้ใช้งานจะต้องทำการเปิดเผยข้อมูลและผ่านการตรวจสอบข้อเท็จจริงในข้อมูลของลูกค้าหรือ CDD ที่ย่อมาจาก Customer Due Diligence ที่เป็นการยืนยันและป้องกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการโจรกรรม

สถาบันทางการเงินใดบ้างที่ต้องทำ KYC และ CDD

สำหรับสถาบันทางการเงินที่ต้องทำ KYC และ CDD ภายใต้ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน มี 3 หน่วยงาน ดังต่อไปนี้

• สถาบันทางการเงิน
• บริษัทที่ปรึกษาทางด้านการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต)
• บริษัทให้บริการ อีเพย์เมนท์ (e-payment) การให้บริการด้านการเงินผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์

แบบฟอร์ม KYC ของธนาคารทำการตรวจสอบอะไรบ้าง!?

ก่อนที่จะเข้าไปข้อใช้บริการกับทางธนาคาร ขอแนะนำว่าให้ทำการเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการกรอกแบบฟอร์ม KYC กันก่อน โดยทั่วไปแล้วแบบฟอร์ม KYC ของทุกธนาคารจะมีการใช้เอกสารประกอบการพิจารณาและการกรอกข้อมูลที่ค่อนข้างใกล้เคียงกัน ดังต่อไปนี้

เอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : บุคคลธรรมดา

โดยทั่วไปแล้วเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร สำหรับบุคคลธรรมดานั้น จำเป็นจะต้องกรอกข้อมูลและมีเอกสาร ดังต่อไปนี้

• เอกสาร เช่น บัตรประจำตัวประชาชน หนังสือเดินทาง บัตรอื่นๆ
• ชื่อ-นามสกุล
• ประวัติส่วนตัว
• ที่อยู่ตามทะเบียนบ้าน
• ที่อยู่ปัจจุบันในประเทศไทย (ที่ติดต่อได้)
• ชื่อสถานที่ทำงาน
• อาชีพ
• แหล่งที่มาของรายได้
• ประเทศแหล่งที่มาของรายได้

เอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : นิติบุคคล

• สำเนาหนังสือรับรองนิติบุคคล ไม่เกิน 6 เดือน
• หนังสือแสดงการจดทะเบียนจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
• ประเภทของบริษัท
• ชื่อบริษัท
• ประเภทของกิจการ
• ประเทศที่ทำธุรกิจ
• รายได้ประมาณ
• เลขประจำตัวผู้เสียภาษี
• สถานที่ตั้ง

เอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : ผู้เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลที่เป็นบุคคลธรรมดา

โดยทั่วไปแล้วเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร สำหรับให้ผู้เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลที่เป็นบุคคลธรรมดานั้น จำเป็นจะต้องกรอกข้อมูลและมีเอกสาร ดังต่อไปนี้

• เอกสาร เช่น บัตรประจำตัวประชาชน หรือ Passport และเลขที่บัตรต่างด้าว
• ชื่อ-นามสกุล
• ประเภทของธุรกิจ
• อาชีพ
• สาขาอาชีพ
• ที่อยู่ของสถานที่ทำงาน
• ทรัพย์สินของลูกค้ามีที่มาจาก
• มูลค่าของทรัพย์สินโดยประมาณ
• ประเทศที่มาของรายได้

การตรวจสอบแบบฟอร์ม KYC ของเจ้าหน้าที่ธนาคาร

หลังจากที่ผู้ขอใช้บริการธนาคารทำการกรอกข้อมูลที่กำหนดเอาไว้ในแบบฟอร์ม KYC เป็นที่เรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่ของธนาคารก็จะทำการตรวจสอบกรณีบุคคลอื่นใดได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง กับฐานข้อมูลบุคคลที่กำหนด บุคคลต้องห้ามและบุคคลกลุ่มเสี่ยง ว่ามีความสัมพันธ์กันหรือไม่ พร้อมกับทำการจัดระดับว่าคนนั้นมีความเสี่ยงอยู่ในระดับใด หากอยู่ในระดับสูง มีความน่าสงสัย เจ้าหน้าที่ก็จะทำการส่งข้อมูลต่อไปยัง ปปง. นั่นเอง

e-KYC การยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร!?

2021.8.27

เทคโนโลยี e-KYC กับประโยชน์ในการยืนยัน และปกป้องตัวเองจากการถูกโจรกรรมทางการเงิน...

บทสรุปส่งท้าย : แบบฟอร์ม KYC ของธนาคารจำเป็นไหม ต้องกรอกหรือเปล่า!?

ถ้าหากถามว่า... แบบฟอร์ม KYC สำคัญไหม!? ต้องบอกเลยว่ามีความสำคัญเป็นอย่างมาก และจำเป็นที่จะต้องแบบฟอร์ม KYC เนื่องจากเป็นกฎข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทยและ ปปง. แม้หลายคนอาจจะไม่ค่อยสบอารมณ์กับการกรอกเอกสารหลากหลายขั้นตอนให้รำคาญใจ แต่รับรองว่าผลลัพธ์ที่ได้รับกลับคืนมาในอนาคตนั้น จะมีค่าสำหรับตัวคุณและประเทศชาติมากกว่าเดิมอย่างมากแน่นอน...