เจาะลึก KYC และ CDD กับประโยชน์น่าสนใจ ที่จะช่วยให้การทำธุรกรรมปลอดภัยยิ่งขึ้นกว่าเดิม

KYC CDD

 

          KYC และ CDD... สองชื่อย่อนี้ อาจเป็นสิ่งที่ฟังดูคุ้นหูกับคนที่คลุกคลีอยู่กับเรื่องของการเงินเป็นอย่างดี แต่สำหรับคนทั่วไปที่พึ่งให้ความสนใจกับเรื่องของการเงินอาจจะยังไม่ค่อยคุ้นเคยกับชื่อของ KYC และ CDD นัก ดังนั้น เพื่อเป็นการช่วยไขความกระจ่างเกี่ยวกับสองตัวย่อนี้ บทความชิ้นนี้ได้ทำการรวบรวมข้อมูลที่น่าสนใจของ KYC และ CDD มาฝากเพื่อเป็นความรู้กัน

 

KYC (Know Your Customer) คืออะไร มีความสำคัญอย่างไร!?

KYC CDD

 

KYC ย่อมาจากคำว่า “Know Your Customer” หากแปลเป็นไทยอย่างตรงตัวก็คือ “กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้า” ที่ช่วยในการระบุและพิสูจน์ตัวตนของลูกค้าได้อย่างถูกต้อง (Identification and Verification) นอกจากนี้ KYC เป็นส่วนหนึ่งของ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินอีกด้วย อย่างไรก็ตาม KYC โดยทั่วไปแล้วไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีธนาคารหรือทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ผู้ใช้งานจะต้องทำการเปิดเผยข้อมูลและผ่านการตรวจสอบข้อเท็จจริงในข้อมูลของลูกค้าหรือ CDD ที่ย่อมาจาก Customer Due Diligence ที่เป็นการยืนยันและป้องกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการโจรกรรมอีกด้วย

e-KYC คืออะไร!? มีความสำคัญอย่างไร!?

KYC CDD

 

e-KYC คือ การยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (electronic Know-Your-Customer) หรือ การทำความรู้จักกับลูกค้าผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ ในการระบุตัวตนและยืนยันตัวตนที่สะดวกรวดเร็วมากขึ้นกว่าเดิม แทนการทำ KYC แบบเดิม ที่มีความยุ่งยากเสียเวลา เพราะจะต้องให้ผู้ทำการยืนยันตัวตนต้องทำการกรอกข้อมูล ส่งเอกสาร รวมไปถึงการเดินทางไป “แสดงตัวตน” ต่อหน้าของเจ้าหน้าที่สถาบันทางการเงิน

 

CDD (Customer Due Diligence) คืออะไร มีความสำคัญอย่างไร!?

KYC CDD

 

CDD ย่อมาจากคำว่า Customer Due Diligence คือ การที่ผู้ใช้บริการต้องทำการเปิดเผยข้อมูลและผ่านการตรวจสอบข้อเท็จจริงในข้อมูลของลูกค้า เพื่อเป็นการยืนยันและป้องกันความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากถูกโจรกรรม รวมไปถึง การตรวจสอบตัวตนที่แท้จริงของลูกค้า และตรวจสอบข้อมูลแสดงตนที่ลูกค้าให้ไว้กับทางธนาคาร เพื่อให้ทราบถึงวัตถุประสงค์ ความสัมพันธ์ทางธุรกิจ และธุรกรรมที่กำลังดำเนินอยู่ให้มีความสอดคล้องกับกิจการของลูกค้า ลูกค้าทุกรายที่ติดต่อทำธุรกรรมกับธนาคาร

ขั้นตอนในการทำ CDD

KYC CDD

 

สำหรับขั้นตอนที่สำคัญในการทำ CDD ของสถาบันทางการเงินนั้น จะมีขั้นตอนดังต่อไปนี้

1.ทำ CDD ด้วยการประเมินและจัดระดับความเสี่ยงในการฟอกเงินของลูกค้า

 

โดยทำการแบ่งระดับความเสี่ยงในการฟอกเงินออกเป็นระดับต่างๆ เช่น ระดับต่ำ ระดับปานกลางหรือระดับสูง เป็นต้น โดยทางธนาคารจะใช้เกณฑ์ในการประเมินความเยงในการฟอกเงินของลูกค้าให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่สมาคมไทยกำหนด โดยที่ผู้ปฏิบัติงานจะต้องมีข้อมูล เช่น อาชีพ ประเภทธุรกิจของลูกค้า ที่อยู่ หรือที่ตั้งกิจการ และในกรณีที่ลูกค้าเป็นนิติบุคคล ทางสถาบันการเงินจะต้องมีข้อมูลเพื่อประเมินความเสี่ยงของผู้ที่เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลรายนั้นด้วย

2.ทำ CDD ด้วยการทบทวนข้อมูลของลูกค้าและปรับปรุงระดับความเสี่ยงในการฟอกเงินของลูกค้า

 

เป็นการอัปเดตฐานข้อมูลของลูกค้าให้เป็นปัจจุบันอย่างสม่ำเสมอ โดยอาจมีการกำหนดระยะเวลาในการทบทวนข้อมูลลูกค้าและปรับเปลี่ยนระดับความเสี่ยงในการฟอกเงิน

3.ทำ CDD ด้วยการตรวจสอบ Sanction List

 

ธนาคารจะต้องทำการตรวจสอบว่าลูกค้าไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการทำความผิดในโทษฐานการฟอกเงิน ก่อนที่ธนาคารจะเริ่มต้นความสัมพันธ์ทางการเงินกับลูกค้า เช่น

  • การกระทำความผิดที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน
  • การกระทำความผิดฐานสนับสนุนทางการการเงินแก่การก่อการร้าย
  • อยู่ในกลุ่มบัญชีรายชื่อเฝ้าระวังจากทางการและ ปปง. (รายชื่อในปัจจุบันและรายชื่อที่จะเกิดใหม่ในอนาคต)

4.ทำ CDD ด้วยการรายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย

 

ธนาคารจำเป็นที่จะต้องรู้ว่าลักษณะธุรกรรมแบบใดในผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่เห็นว่าเป็นธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยว่าจะมีการฟอกเงิน และต้องทำการรายงานให้ ปปง. ทราบ

 

บทสรุปส่งท้าย : KYC และ CDD สำคัญหรือเปล่า!?

KYC CDD

 

KYC และ CDD... เป็นสิ่งที่เรียกได้ว่ามีความสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะนอกจะเป็นการป้องกันไม่ให้มีการนำช่องทางธุรกรรมทางการเงินไปใช้อย่างผิดกฎหมายอย่างเช่น การฟอกเงินหรือนำเงินไปเป็นทุนสนับสนุนการก่อการร้ายแล้ว ยังเป็นการช่วยปกป้องข้อมูลและการเงินของลูกค้าผู้ใช้บริการไม่ให้ถูกโจรกรรมนำไปใช้ธุรกรรมทางการเงินอันไม่น่าพึงประสงค์ได้เป็นอย่างดี...

 

อย่าลืมกดติดตามอัพเดตบทความและสาระดีดีกันนะ

最新情報をお届けします

บทความแนะนำ
บัตรเครดิตออนไลน์
เกี่ยวกับบัตรเครดิต
6 ข้อดีของการสมัครทำบัตรเครดิตออนไลน์ แล้วกสิกร ไทยพาณิชย์ กรุงศรี ใบไหนคุ้มค่าสุด!?
สมัครบัตรเครดิตออนไลน์ พร้อมรับสิทธิพิเศษอีกมากมายที่รับรองว่าไม่เคยเห...
สมัครบัตรเครดิต TMB/ ออนไลน์
ธนาคาร/สถาบันการเงินผู้ให้บริการบัตรเครดิต
สมัครบัตรเครดิต TMB ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง กี่วันรู้ผล สมัครออนไลน์ได้ไหม เช็คผลอนุมัติที่ไหนกัน!?
บัตรเครดิต TMB ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง กี่วันรู้ผล เช็คผลอนุมัติที่ไห...
บัตรยูเมะพลัส กดตู้ไหนได้บ้าง
ธนาคาร/ผู้ให้บริการบัตรกดเงินสด
[[รีวิว]] Pantip สมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส (Umay+) กี่วันรู้ผล อยากทราบผลอนุมัติติดต่อเจ้าหน้าที่ทางไหนดี!?
มาฟังความเห็นชาว Pantip กัน สมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส (Umay+) กี่วันร...