[6] เรื่องควรรู้ก่อนตัดสินใจลงทุนกับพันธบัตรรัฐบาล

อยากลงทุนกับพันธบัตรรัฐบาล แนะนำให้แวะมาอ่านข้อเท็จจริง 6 ประการ ที่จะช่วยให้การตัดสินใจลงทุนง่ายยิ่งขึ้น

พันธบัตรรัฐบาล... ถือว่าเป็นหนึ่งในรูปแบบของการลงทุนที่มีความน่าสนใจเป็นอย่างมาก ส่วนหนึ่งมาจากความมั่นคงของลูกหนี้ที่เป็นภาครัฐหรือรัฐวิสาหกิจ ทำให้มีคนจำนวนมากที่สนใจกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยนี้

ถ้าหากใครกำลังให้ความสนใจอยากที่จะลงทุนกับพันธบัตรรัฐบาล ขอแนะนำให้ลองแวะมาอ่านข้อเท็จจริงจากบทความชิ้นนี้กันก่อน เชื่อว่าจะช่วยทำให้เข้าใจเกี่ยวกับพันธบัตรรัฐบาลเพื่อประกอบการตัดสินในด้านการลงทุนได้อย่าเหมาะสมยิ่งขึ้นกว่าเดิมกันอย่างแน่นอน

พันธบัตรออมทรัพย์พิเศษ รุ่นยิ่งออมยิ่งได้ คืออะไร เหมาะกับการลงทุนหรือเปล่า #ข้อมูลปี 2565

2022.5.13

มารู้จักกับพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษ รุ่นยิ่งออมยิ่งได้ คืออะไร น่าสนใจแค่ไหนทำไมใคร ๆ แห่ลงทุน? มาติดตามรายละเอียดกัน...

1.พันธบัตรรัฐบาล  คือตราสารหนี้ประเภทหนึ่ง

    พันธบัตรรัฐบาล คือ ตราสารหนี้รัฐบาล โดยกระทรวงการคลังเป็นผู้ออกมีอายุตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป ผู้ที่ซื้อพันธบัตรรัฐบาลจึงมีฐานะเป็น “เจ้าหนี้” ของรัฐบาลหรือรัฐวิสาหกิจ ที่จะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย หรือผลประโยชน์อื่น ๆ ตามที่ได้ตกลงกันเอาไว้ ในเวลาที่กำหนดเอาไว้

2.ประเภทของพันธบัตรรัฐบาล

โดยพื้นฐานแล้ว พันธบัตรรัฐบาลสามารถแบ่งออกได้เป็น 4 ประเภท ดังต่อไปนี้

พันธบัตรตั๋วเงินคลัง (Treasury Bill)

ออกโดยกระทรวงการคลัง มีความมั่นคงสูง ได้รับผลตอบแทนต่ำ เนื่องจากไม่มีกี่จ่ายดอกเบี้ย แต่ใช้วิธีการขายต่ำกว่าทำให้นักลงทุนได้รับกำไรจากส่วนต่างเมื่อครบกำหนดการไถ่ถอนที่มักกำหนดเอาไว้ไม่เกิน 1 ปี

พันธบัตรตั๋วสัญญาเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ (Debt Restructure Bill)

พันธบัตรที่ออกโดยสถาบันทางการเงิน เพื่อใช้ในการระดมทุนเพื่อช่วยเหลือฟื้นฟูกองทุน รวมไปถึงการนำไปใช้พัฒนาสถาบันการเงิน นักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนจากการขายต่ำกว่าราคาหน้าตั๋ว แต่ทำการไถ่ถอนเต็มราคาในระยะเวลา 6 เดือน พันธบัตรประเภทนี้จะไม่ได้รับดอกเบี้ยแต่อย่างใด

พันธบัตรรัฐบาล (Government Bond)

พันธบัตรรัฐบาล เป็นรูปแบบของการลงทุนที่ได้รับความนิยมกันมากที่สุด จุดประสงค์คือเพื่อระดมเงินเพื่อนำไปใช้ในการพัฒนาประเทศ ลดความขาดดุลทางดด้านการเงิน ถือว่าเป็นตราสารหนี้ระยะยาวที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปี ขึ้น จนถึง 10 ปีและมีการจ่ายดอกเบี้ยเพื่อตอบแทนนักลงทุนปีละ 2 ครั้ง

พันธบัตรออมทรัพย์ (Governed Saving Bond)

พันธบัตรเพื่อการออมทรัพย์ โดยจะทำการขายให้กับบุคคลทั่วและองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรในความดูแลของทางรัฐบาล พันธบัตรประเภทนี้จะมีอายุตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป และมีการจ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้ง

#5 กระบวนการพิมพ์ธนบัตร ที่หลายคนอาจไม่เคยรู้มาก่อน

2022.5.11

การพิมพ์ธนบัตรมีขั้นตอนที่น่าสนใจอย่างไรกันบ้าง มาติดตามทำความรู้จักกัน...

3.ข้อดีของพันธบัตรรัฐบาล

พันธบัตรรัฐบาลมีข้อดีหลายประการ แต่ข้อดีหลัก ๆ ที่มีความน่าสนใจมากที่สุดคือ ความเสี่ยงที่จะผิดนัดในการจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นน้อย ทำให้เหมาะอย่างมากสำหรับนักลงทุนที่ไม่นิยมความเสี่ยง ต้องการลงทุนระยะปานกลาง-ยาว ที่สามารถคาดคะเนผลลัพธ์ที่จะได้อย่างชัดเจน

4.ข้อด้อยของพันธบัตรรัฐบาล

ถึงแม้ว่าพันธบัตรรัฐบาลจะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยมาก แต่ก็ยังถือว่ามีความเสี่ยงในบางประการ โดยเฉพาะหากเกิดสภาวะเงินเฟ้อหรือการปรับอัตราของดอกเบี้ยทั่วไปใหม่ อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรรัฐบาลก็ยังจะคงราคาเดียวกับวันที่ได้ทำการซื้อมา ทำให้บางครั้งดอกเบี้ยที่ได้รับกลับมาจากพันธบัตรรัฐบาลกลายเป็นการลงทุนที่ไม่คุ้มค่าอย่างน่าเสียดาย

5.ดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรรัฐบาลต้องเสียภาษี 15%

ดอกเบี้ยจากการซื้อพันธบัตรรัฐบาล เชื่อว่าเป็นสิ่งที่หลายคนต้องการจะได้รับ แต่สิ่งที่ควรทราบเอาไว้ก่อนเสียตั้งเนิ่น ๆ ก็คือ พันธบัตรรัฐบาล ต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย เป็นจำนวน 15% อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินเหล่านี้หากใครมีฐานการจ่ายภาษีที่น้อย ก็สามารถทำเรื่องขอเบิกคืนในช่วงยื่นภาษีได้เช่นกัน

6.ช่องทางในการซื้อพันธบัตรรัฐบาล

การจำหน่ายพันธบัตรรัฐบาล มีช่องทางที่หลากหลาย แต่โดยส่วนใหญ่แล้วพันธบัตรรัฐบาลมักจะเปิดขายผ่านสองช่องทางดังต่อไป นี้

• วอลเล็ต สบม. (สะสมบอนด์มั่งคัง) บนแอปฯ เป๋าตังค์
• ธนาคารตัวแทนจำหน่าย เช่น ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงไทยและธนาคารไทยพาณิชย์

[เจาะลึก] พันธบัตรออมทรัพย์พิเศษ รุ่นเราชนะ ทำไมถึงขายดี #ในปี 2564

2022.5.11

มาทำความรู้จักกับพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษ รุ่นเราชนะ ทำไมถึงขายดีเกินคาด เผื่อมีการเปิดลงทุนรอบสอง...

บทสรุปส่งท้าย : พันธบัตรรัฐบาลน่าลงทุนไหม!?

พันธบัตรรัฐบาล ถือว่าเป็นการลงทุนที่ไม่ควรพลาด โดยเฉพาะกับมือใหม่ที่กำลังมองหาสนามที่จะช่วยลับฝีมือด้านการลงทุนของตัวเองให้ดีมากยิ่งขึ้น ถ้าหากใครกำลังสนใจลงทุนกับพันธบัตรรัฐบาลก็อย่ามัวรอช้า ถ้าหากมีเงินสักก้อนแล้วไม่รู้ว่าควรลงทุนกับอะไรดี พันธบัตรรัฐบาลอาจเป็นคำตอบที่ดีเช่นกัน