ไขปริศนาคาใจประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? มารู้จักกับ 10 บริษัทประกันภัยพร้อมแผนสุดว้าวกัน!

อยากทำประกันชีวิต เลือกบริษัทไหนดีที่สุด!? ลองเลือกจาก 10 บริษัทประกันภัยต่อไปนี้กัน!!!

 

          ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? เป็นหนึ่งในคำถามที่มีผู้พยายามหาคำตอบมากมาย โดยสามารถเห็นได้ตามเว็บบอร์ดชั้นนำมากมายที่ให้คำปรึกษาด้านธุรกรรมการเงิน มีการกระทู้ที่พยายามคลายความสงสัยของตัวเองบ่อยครั้ง แต่ที่จริงแล้วบริษัทประกันภภัยแต่ละแห่งต่างมีจุดเด่นที่แตกต่างกันออกไป ส่วนจะมีอะไรที่น่าสนใจกันบ้างนั้น สามารถติดตามอ่านจากบทความชิ้นนี้กันได้เลย...

 

แผนประกันชีวิตที่น่าสนใจควรรู้จักมีอะไรบ้าง!?

 

1.ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน

 

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน หรือ MRTA  (Mortgage Reducing Term Assurance) คือ ประกันภัย ที่เน้นในด้านของการคุ้มครองเป็นหลัก ทำให้ไม่มีการจ่ายเงินคืนให้กับผู้เอาประกันภัยเมื่อครบกำหนดสัญญาเหมือนกับประกันชีวิตทั่วไป โดยมีข้อคือ เบี้ยกรมธรรม์ที่ถูกเป็นอย่างมาก จนถึงขนาดกล่าวได้ว่าถูกที่สุดเมื่อนำมาเปรียบเทียบกับประชีวิตในรูปแบบอื่น อาทิเช่น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ประชีวิตตลอดชีพและประกันชีวิตบำนาญ เป็นต้น

 

2.ประกันชีวิตแบบบำนาญ

 

ประกันชีวิตแบบบํานาญ เหมาะกับคนทั่วไป เช่น พนักงานประจำที่ไม่ได้มีทักษะในการนำเงินไปลงทุนให้งอกเงยมากนัก ทำให้การทำประกันชีวิตแบบบํานาญที่ช่วยในการออมเงินเอาไว้ส่วนหนึ่งในรูปแบบของการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตามการเลือกทำประกันชีวิตแบบบํานาญ ควรมีค่าผลตอบแทน หรือ IRR เกิน 3% ต่อปีเท่านั้น เพราะจะได้รับผลการตอบแทนที่ไม่น้อยหน้ากับกองทุนตราสารหนี้นั่นเอง

 

3.ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือออมทรัพย์

 

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่เน้นในการ “ออมเงิน” เมื่อทำการส่งเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ ทางบริษัทประกันชีวิตก็จะจ่ายเงินคืนให้โดยอาจเป็นการจ่ายแบบก้อนเดียวหรือแบบเงินคืนตลอดสัญญา นอกจากนี้ถ้าหากผู้ทำประกันเกิดเสียชีวิตในระหว่างที่ยังส่งเบี้ยกรมธรรม์ ญาติสนิทที่ได้รับการระบุชื่อเอาไว้เป็นผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับเงินก้อนจาก “จำนวนเงินเอาประกัน” ตามที่ระบุเอาไว้ได้อีกด้วย นอกจากนี้ผู้ทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ก็จะได้รับการคุ้มครองในระหว่างที่ส่งเบี้ยประกันอีกด้วย เรียกได้ว่ายิงปืนนัดเดียวได้นกหลายตัวกันเลยทีเดียว

 

10 ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? มาลองศึกษารายละเอียดกัน

 

1.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? ธนาคารกสิกรไทย: แผนประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิตธนาคารกสิกรไทยแผนประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

 

• ชำระเบี้ยประกันภัย 4 ปี คุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปี
• รับเงินคืนทุก 2 ปี กรมธรรม์ (*2% ยกเว้นสิ้นปีกรมธรรม์ที่ครบกำหนดสัญญา)
• รับเงินครบกำหนดสัญญา 100% เมื่ออายุครบ 80 ปี
• ลดหย่อนภาษีได้ (*เฉพาะเบี้ยประกันชีวิต)
• คุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• คุ้มครองชีวิตจากอุบัติเหตุเพิ่มอีก 200% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4 พร้อมทั้งขยายความคุ้มครองจากการเกิดจลาจล

 

เงื่อนไขของประกันชีวิตธนาคารกสิกรไทย แผนประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

 

• อายุ 1 เดือน -70 ปี
• ระยะเวลาเอาประกัน คุ้มครองถึงอายุครบ 80 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นต่ำ 100,000 บาท
• การชำระเบี้ยประกันภัย ราย 3 / 6 เดือน และรายปี
• ยกเว้นการชำระหนี้เบี้ยประกันภัย ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยตน ตกเป็นบุคคลทุพพลภาพอย่างสิ้นเชิง

 

2.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? ธนาคารกรุงศรีฯ : กรุงศรี ไลฟ์ไทม์ 99/5 (+)

 

จุดเด่นของประกันชีวิตธนาคารกรุงศรี กรุงศรี ไลฟ์ไทม์ 99/5 (+)

 

• มรดกเพิ่มพูน อุ่นใจลูกหลาน
• จ่ายเบี้ยระยะสั้นเพียง 5 ปี ได้รับความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี
• เบี้ยประกันต่ำ ความคุ้มครองสูง
• เป็นมรดกส่งต่อให้กับลูกหลานได้

 

เงื่อนไขการพิจารณารับประกันภัย ประกันชีวิตธนาคารกรุงศรี กรุงศรี ไลฟ์ไทม์ 99/5 (+)

 

• อายุขอเอาประกันภัย 35-70 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 1.5 ล้าน บาท
• จำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด ไม่จำกัดจำนวนวเงิน
• การตรวจสุขภาพเป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
• สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ ตามที่บริษัทกำหนด
• เงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามกฎเกณฑ์การรับประกันภัยของบริษัท

 

3.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? ธนาคารออมสิน: แบบสะสมทรัพย์ 15/10

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิตธนาคารออมสินแบบสะสมทรัพย์ 15/10

 

• ชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี
• คุ้มครองยาวนาน 15 ปี
• รับเงินคืน 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• สมัครง่ายไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ
• ค่าเบี้ยประกันสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นต่ำ 20,000 บาท สูงสุด 500,000 บาท

 

เงื่อนไขของประกันชีวิตธนาคารออมสินแบบสะสมทรัพย์ 15/10

 

• 1 เดือน 1 วัน – 65 ปี
• ระยะเวลาคุ้มครอง 15 ปี
• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน 10 ปี
• อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเพศและอายุของผู้เอาประกันภัย
• ชำระดอกเบี้ยประกันภัยแบบรายปี เงินสด เช็ค หรือบัตรเครดิต

 

4.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? ทิพยประกันภัย: แผนประกันภัยสุขภาพและอุบติเหตุส่วนบุคคล Tip Take Care

 

จุดเด่นของประกันชีวิต บริษัททิพยประกันภัย แผนประกันภัยสุขภาพและอุบติเหตุส่วนบุคคล Tip Take Care

 

• แผนคุ้มครองให้เลือกถึง 5 แผน
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน จากอาการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยสูงสุดครั้งละ 250,000 บาท
• คุ้มครองค่าห้อง ค่าอาหารและค่าบริการพยาบาล
• คุ้มครองค่าพยาบาลหรือค่ารักษาทั่วไป
• คุ้มครองค่าธรรมเนียมการแพทย์สำหรับการรักษาโดยการผ่าตัด
• คุ้มครองค่าแพทย์เยี่ยมไข้ หรือค่าปรึกษาแพทย์ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะโรค
• คุ้มครองค่าวัคซีนโรคไข้หวัดใหญ่
• คุ้มครองประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล กรณีเสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะสูงสุด 250,000 บาท
• คุ้มครองค่าปลงศพและค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ กรณีเสียชีวิตจากอาการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย

 

เงื่อนไขแผนประกันภัยสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล Tip Take Care

 

• ผู้เอาประกันภัยอายุ 15-70 ปี
• ผู้เอาประกันภัยสุขภาพแข็งแรงสมบูรณ์ ไม่มีส่วนใดส่วนหนึ่งพิการหรือวิกลจริต ณ วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ
• ไม่คุ้มครองอาการบาดเจ็บ เจ็บป่วย โรคเรื้อรัง ที่เป็นมาก่อนเอาประกันภัยและยังรักษาไม่หายขาดก่อนกรมธรรม์ประกันภัยมีผลบังคับครั้งแรกและการรักษาที่ไม่มีความจำเป็นทางการแพทย์
• ไม่คุ้มครองอาการเจ็บป่วยใดๆ ที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลารอคอย 30 วัน หลังจากที่กรมธรรม์ประกันภัยมีผลบังคับใช้ครั้งแรก
• กรมธรรม์ประกันภัย ไม่คุ้มครองอาการเจ็บป่วยดังต่อไปนี้ เนื้องอก ถึงน้ำดีหรือมะเร็งทุกชนิด ริดสีดวงทวาร ไส้เลื่อนทุกชนิด ต้อเนื้อหรือต้อกระจก การตัดทอมซิลหรืออดีนอยด์ นิ่วทุกชนิด เส้นเลือดขอดที่ยา เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่ ที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลารอคอย 120 วัน หลังจากที่ประกันภัยมีผลบังคับครั้งแรก

 

5.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? ธนาคารไทยพาณิชย์: แผนประกัน เอสซีบี เอ็กซ์คลูซีฟ ลิงค์

 

จุดเด่นของประกันชีวิต SCB แผนประกัน เอสซีบี เอ็กซ์คลูซีฟ ลิงค์

 

• จ่ายเบี้ยครั้งเดียว
• สามารถลงทุนในเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ ได้สูงสุดถึง 120 ล้านบาทต่อกรมธรรม์
• ตอบโจทย์การวางแผนด้านการเงิน ออมเงิน ทุนการศึกษาบุตรหรือเตรียมการเกษียณ
• กองทุนคุณภาพที่มีความหลากหลาย สามารถเปลี่ยนกองทุนได้ โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม

 

เงื่อนไขของประกันชีวิต SCB แผนประกัน เอสซีบี เอ็กซ์คลูซีฟ ลิงค์

 

• อายุที่รับประกันภัย 1 วัน – 70 ปี
• ระยะเวลาเอาประกันภัย ถึงอายุ 99 ปี
• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย ครั้งเดียว
• เบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียวไม่น้อยกว่า 100,000 บาท และต้องไม่เกิน 100 ล้านบาทต่อกรมธรรม์
• เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ จำนวนไม่น้อยกว่า 50,000 บาท/ครั้ง และในแต่ละปีต้องไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว และรวมสูงสุดจะต้องไม่เกิน 120 ล้านบาท / ปีกรมธรรม์
• โบนัสพิเศษ 0.5% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียวและนำไปซื้อหน่วยลงทุนตามสัดส่วนที่ผู้เอาประกันภัยกำหนด
• มูลค่าการเวนคืนกรมธรรม์ มูลค่ารับซื้อหน่วยลงทุนหักด้วยค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ ตามเงื่อนไขที่ระบุเอาไว้

 

6.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? ธนาคารกรุงเทพ:ห่วงรัก สมาร์ท

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของธนาคารกรุงเทพแผน ห่วงรัก สมาร์ท

 

• คุ้มครองชีวิต ควบการคุ้มครองอุบัติเหตุ
• คุ้มครองชีวิตจนถึงอายุ 90 ปี
• กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับความคุ้มครองสูงสุด 400%
• ครบสัญญารับเงินคืน 200%
• เบี้ยประกันสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
• กรณีเสียชีวิตทั่วไป (*ยกเว้นอุบัติเหตุ) คุ้มครองสูงสุด 200%

 

เงื่อนไขการรับประกันธนาคารกรุงเทพประกันชีวิต

 

• รับประกันภัยตั้งแต่แรกเกิด จนถึงอายุ 70 ปี
• รับความคุ้มครองชีวิตนานถึงอายุ 90 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี
• จำนวนเอาเงินประกันภัยเริ่มต้น 100,000 บาท

 

7.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? อลิอันซ์: แผนประกันชีวิตอยุธยาชีวิตมั่นคง A85/X

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิตอลิอันซ์ ประกันชีวิตอยุธยาชีวิตมั่นคง A85/X

 

• เหมาะสำหรับการคุ้มครองสุขภาพและอุบัติเหตุบนท้องถนน
• เลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยได้ตามความต้องการ 10 / 15 /20 หรือ 25 ปี
• เบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเดือนละ 255 บาท
• คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 85 ปี
• มีโอกาสรับผลประโยชน์เพิ่มจากจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2
• มีโอกาสรับเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

 

เงื่อนไขของประกันชีวิตอลิอันซ์ ประกันชีวิตอยุธยาชีวิตมั่นคง A85/X

 

• อายุ 1 เดือน 1 วัน – 65 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 10 / 15 หรือ 20 ปี
• อายุ 1 เดือน 1 วัน – 60 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 25 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นต่ำ 50,000 บาท
• เบี้ยประกันภัยรายปีของสัญญาหลัก 2,500 บาท
• สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ทุกสัญญา (*ตามกฎเกณฑ์ของบริษัท)
• เลือกชำระเบี้ยประกันภัยแบบ รายเดือน / ราย 3 เดือน / ราย 6 เดือนและรายปี

 

8.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? ฟิลลิปประกันชีวิต: Happy Wealthy 90/15

 

จุดเด่นของประกันชีวิตฟิลลิป Happy Wealthy 90/15

 

• คุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี ชำระเบี้ยประกัน 15 ปี
• รับเงินผลตอบแทนคืนทุกปี ปีละ 2.25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เมื่ออายุ 60 ปี รับเงินผลตอบแทนทุกปี 10%
• เมื่ออายุปีที่ 60 เป็นต้นไป จะได้รับเงินตอบแทนประจำปีเพิ่มขึ้นอีกปีละ 5% จนถึงอายุ 89 ปี
• เมื่อครบสัญญาประกันชีวิตได้รับเงินคืนจำนวน 100% ของจำนวนเงินเอาประกัน
• รับสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท
• ตลอดอายุสัญญา สามารถเบิกเงินสดจากสัญญาเป็นเหมือน DO เพื่อนำไปใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน
• ได้รับเงินคืนสูงกว่าฝากประจำ (*493%)
• สามารถซื้อประกันเสริมคุ้มครอง เช่น ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน IPD ผู้ป่วยนอก OPD และประกันอุบัติเหตุ PA ได้

 

9.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? AIA: เอไอเอ ตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล)

 

• ชายและหญิงอายุ 1 เดือน ถึง 70 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 1 แสนบาท
• ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 250,000 บาท ขึ้นไป รับส่วนลดเบี้ยประกันตามเงื่อนไข

 

10.ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? AIG: แผนประกัน “ICPA” (Income Continueous Personal Accident)

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของแผนประกัน “ICPA” (Income Continueous Personal Accident)

 

• อายุระหว่าง 20-60 ปี (*ที่ได้รับการเรียนเชิญจากบริษัท)
• แผนประกันอุบัติเหตุสำหรับคนที่ต้องการวางแผนสำหรับครอบครัว คู่สมรสและบุตรหลาย
• คุ้มครองชดเชยรายเดือนต่อเนื่อง สูงสุด 12 เดือน ในกรณีเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรอย่างสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ
• ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
• สามารถต่ออายุประกันได้จนถึงอายุ 65 ปี
• คุ้มครอง 24 ชั่วโมงทั่วโลก ในกรณีที่บาดเจ็บและอุบัติเหตุ
• เบี้ยประกันไม่ปรับตามอายุ
• คุ้มครองถึงกรณีเกิดอุบัติเหตุจากการขับขี่หรือซ้อนท้ายรถจักรยานยนต์ การถูกฆาตกรรมและลอบทำร้าย
• ค่ารักษาพยาบาลกรณีที่จต้องเข้ารับการรักษาอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ

 

บทสรุปส่งท้าย : ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!?

 

          หากทำการถามแบบเจาะจงว่า... ประกันชีวิตบริษัทไหนดีที่สุด!? เชื่อว่าคงเป็นคำถามที่หาคำตอบได้ค่อนข้างยาก เพราะบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งเองก็มีความคุ้มครอง ข้อเสนอและอัตราดอกเบี้ยกรมธรรม์ที่แตกต่างกันออกไปเป็นอย่างมากเลยทีเดียว ดังนั้น ขอแนะนำว่าอย่ารีบร้อนตัดสินใจจนเกินไปนัก ควรเก็บข้อมูลอย่างรอบด้านเสียก่อน เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับแผนกรมธรรม์ที่ดีที่สุดกัน...