7 สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ที่น่าสนใจที่สุดในปี 2563-2564

อยากกู้ยืมสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำไม่ยาก มารู้จักกับ 7 สินเชื่อสุดปัง! ประจำปี 2563-2564 กัน

 

หลายคนอาจกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ...

ที่จะเข้ามาเป็นพระเอกขี่ม้าขาวในการช่วยแก้ไขปัญหาวิกฤตด้านการเงินที่กำลังเผชิญอยู่ อย่างไรก็ตามสิ่งหนึ่งที่สำคัญอย่างมากในการเลือกขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลก็คือ

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำที่สุดและมีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ยาวนานเพื่อเป็นการช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้นั่นเอง

ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำที่น่าสนใจในปี 2563 จะมีที่ไหนกันบ้างนั้น!? รับรองว่าบทความชิ้นนี้มีคำตอบที่น่าสนใจให้อย่างแน่นอน...

 

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร!?

 

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ เงินกู้ปนะเภทหนึ่ง ที่จะช่วยให้ผู้ที่ขอทำการกู้ยืมได้รับเงินก้อนสำหรับนำไปใช้จ่ายตามความต้องการของตัวเอง โดยทั่วไปแล้วเงินกู้ก้อนนี้ มักจะมีจำนวนประมาณสูงสุดไม่เกิน 5 เท่า ของเงินเดือนของผู้ที่ทำการจขอกู้ และไม่จำเป็นที่จะต้องใช้บุคคลอ้างอิงในการค้ำประกันเพื่อทำการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลอีกด้วย ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลกลายมาเป็นหนึ่งในรูปแบบของการกู้ยืมเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจ

 

สินเชื่อส่วนบุคคลมีกี่ประเภท และมีอะไรที่น่าสนใจกันบ้าง!?

 

โดยพื้นฐานแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งออกได้ปเ็น 5 ประเภท ขึ้นกับอยู่กับลักษณะของวัตถุประสงค์ในการใช้งานดังต่อไปนี้

 

• สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทแบ่งตามวัตถุประสงค์ เช่น สินเชื่อเพื่อการลงทุน สนเชื่อเพื่อการพาณิชย์ เป็นต้น
• สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทแบ่งตามผู้ให้ เช่น สินเชื่อที่สถาบันทางการเงินเป็นผู้อนุมัติให้กู้ เป็นต้น
• สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทแบ่งตามผู้ขอรับ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นต้น
• สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทแบ่งตามหลักประกัน เช่น สินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน เป็นต้น
• สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทแบ่วตามระยะเวลา เช่น สินเชื่อระยะสั้น และสินเชื่อระะยาว เป็นต้น

 

สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใครบ้าง!?

 

สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับบุคคลทั่วไปหรือเจ้าของกิจการที่มีความจำเป็นที่จะต้องนำเงินสดสักก้อนมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน กิจกรรมไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษษพยาบาล ค่าเทอม ค่าซ่อมรถยนต์ที่ใช้ในการประกอบอาชีพ เป็นต้น หรือเจ้าของกิจการที่ต้องการจะต่อยอดการลงทุน เป็นค่าใช้จ่ายในธุรกจิจและจ่ายค่าจ้างให้กับพนักงาน เป็นต้น อย่างไรก็ตาม การกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ควรเกินภาระหนี้ 40% ของรายได้ เพราะไม่อย่างนั้นอาจทำให้ไม่มีควาสามารถในการชำระหนี้คืนในภายหลัง ซึ่งถือว่าเป็นเรื่องที่อันตรายอย่างมากเลยทีเดียว

 

ข้อดีและเรื่องที่ควรทราบเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยถูกหรือแพง!?

 

• สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อประเภทลดต้นลดดอก (Effective Rate)
• สินเชื่อส่วนบุคคล คิดตามเงินต้นคงเหลือ
• สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถทำการปิดบัยชีหนี้ได้ก่อนกำหนด
• สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่มีค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงิน

 

ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร!? กับสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

 

ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคล คือ ส่วนของค่าบริการที่ทางสถาบันทางการเงินได้กำหนดเอาไว้ เพื่อเป็นส่วนที่ช่วยในการสร้างผลกำไรให้กับกับทางสถาบันทางการเงิน โดยดอกเบี้ยเหล่านี้จะมีการกำหนดเอาไว้อย่างชัดเจนโดยไม่เกินกว่าที่ทางธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดเอาไว้ อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่แล้วสถาบันทางการเงินจะกำหนดอัตราของดอกเบี้ยเอาไว้สูงสุดเท่ากับเพดานที่กำหนดเอาไว้ (*ในกรณีที่ผิดนัดหมายชำระคืน) ส่วนดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนต่อเดือนนั้นจะแตกต่างกันเล็กน้อย ดังนั้น การเลือกงสินเชื่อส่วนบุคคลจึงจำเป็นที่จะต้องเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยรายเดือน รายปี ที่ไม่มากนัก เพราะจะเป็นส่วนต่างที่ต้องจ่ายคืนให้กับทางธนาคารนั่นเอง

 

สิ่งที่ควรระมัดระวังเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

 

• สินเชื่อส่วนบุคคล เงินก้อนที่ได้รับมามีต้นทุนทางการเงินที่ค่อนข้างสูง
• สินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนทำการู้ยืมควรมั่นใจจริงๆว่ามีความจำเป็นจริงๆ ไม่ได้เกิดจาดความต้องการใช้จ่ายอย่างสิ้นเปลือง
• สินเชื่อส่วนบุคคล ควรระมัดระวังค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นตามมาในภายหลัง
• สินเชื่อส่วนบุคคล มอบวงเงินให้สูงกว่าบัตรกดเงินสด
• สินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนทำการกู้ยืมต้องมีความมั่นใจว่าจะสามารถทำการชำระหนี้คืนได้

 

ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำ-สูงสุดภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุไว้ที่เท่าไหร่!?

 

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีการกำหนดอัตราของดอกเบี้ยต่ำ-สูงสุดของสินเชื่อส่วนบุคคลเอาไว้เพื่อเป็นการควบคุมสถาบันทางการเงินที่เข้าร่วมไม่ให้มีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่แพงมากจนเกินไป ตามประกาศเมื่อวันที่ 1 ส.ค. 2563 โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

 

ประเภทของสินเชื่อ	อัตราของดอกเบี้ยสูงสุด / ปี
ดอกเบี้ย ค่าบริการต่างๆและเบี้ยปรับกรณีสินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรกดเงินสด (*สัญญาตั้งแต่วันที่ 1 ส.ค. 2563 เป็นต้นไป)	25%
ค่าธรรมเนียมการชำระเงินคืนสินเชื่อก่อนกำหนด สินเชื่อส่วนบุคคล (กรณีชำระบางส่วน)	2% (ของจำวนเงินที่จ่ายเกิน 2 เท่า ของค่างวด เฉพาะลูกค้าที่ผ่อานชำระไม่เกิน 2 ปี)

 

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ มาลองฟังความเห็นของชาว Pantip กัน!

 

สมาชิก Pantip สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ  : yoforyo

สมาชิก Pantip สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ  : 2222874

สมาชิก Pantip สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ  : M Gay

สมาชิก Pantip สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ  : 1752524

 

7 สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำที่น่าสนใจ ในปี 2563-2564

 

สำหรับหลายคน การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำอาจเป็นเรื่องที่ฟังดูแสนลำบาก เพราะไม่รู้ว่าควรจะเลือกของสถาบันทางการเงินใดถึงจะดีเหมาะกับตัวเองมากที่สุด ดังนั้น เพื่อให้การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ กลายมาเป็นเรื่องที่ง่ายดายมากขึ้นกว่าเดิม ลองมาฟังข้อมูลแบบสรุปที่แสนน่าสนใจจากบทความชิ้นนี้กันเลย รับรองว่าจะช่วยเพื่มการตัดสินใจที่ดีให้กับตัวเองได้มากขึ้นกว่าเดิมอย่างแน่นอน..

 

1.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564: ธนาคาร City

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคาร Citi (Citi Personal Loan)

 

• สินเชื่ออเนกประสงค์ ที่ไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้งาน
• กู้ง่าย อนุมัติเงินก้อนรวดเร็วทันใจ
• อนุมัติวงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้
• ขั้นตอนการสมัครแสนง่ายดาย
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ แบบลดต้นลดดอก
• ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เมื่อต้องการใช้เงินสดฉุกเฉิน
• ผ่อนสบาย นานสูงสุด 60 เดือน

 

2.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564: สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคาร UOB : UOB I-Cash

 

 

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคาร UOB : UOB I-Cash

 

• สินเชื่อส่วนบุคคล UOB I-Cash อนุมัติวงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท
• สินเชื่อส่วนบุคคล UOB I-Cash ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน
• สินเชื่อส่วนบุคคล UOB I-Cash แบ่งผ่อนชำระยาวนานถึง 60 เดือน
• สินเชื่อส่วนบุคคล UOB I-Cash ผ่อนชำระคงที่ จำนวนเท่ากันทุกเดือน
• สินเชื่อส่วนบุคคล UOB I-Cash อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
• สินเชื่อส่วนบุคคล UOB I-Cash อนุมัติรวดเร็ว ทราบผลใน 3 วัน
• สินเชื่อส่วนบุคคล UOB I-Cash ยกเลิกวงเงินได้ภายใน 7 วัน โดยไม่มีค่าใช้จ่าย

 

3.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564: ธนาคารกสิกรไทย (Kbank)

 

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำอย่างสินเชื่อเงินด่วนกสิกร Xpress Loan ของธนาคารกสิกรไทยเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจเป็นอย่างมากเลยทีเดียว เพราะใช้เพียงฐานเงินเดือน 7,500 บาท ก็สามารถสมัครได้ (*เฉพาะคนที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีของธนาคารกสิกรไทย) และยังใช้บัตรประชาชนเพียงใบเดียวเท่านั้น ระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนสูงสุดอยู่ที่ 60 เดือน และมีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำเพียง 15% ต่อปี ส่วนยอดวงเงินนั้นก็ให้มากแบบจุใจสูงสุดถึง 1.5 ล้านบาท กันเลยทีเดียว

4.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564: ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

 

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ Speedy Cash จากธนาคารไทยพาณิชย์ที่เปิดกว้างให้คนที่มีเงินเดือน 10,000 บาท ทำการสมัครได้ (*เจ้าของกิจการต้องมีเงินเดือน 15,000 บาท ขึ้นไป) เป็นรูปแบบของบัตรกดเงินสดพร้อมใช้ผ่านวงเงินสินเชื่อแบบหมุนเวียน อนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 1.5 ล้านบาท ส่วนอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินสดจะอยู่ที่ 7.5 – 28% ต่อปี มียอดการชำระคืนขั้นต่ำ 3% ของยอดการเรียกเก็บหรือจะคืนทั้งหมดเต็มจำนวนก็ได้เช่นกัน

 

5.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564: ธนาคารพรอมิส

 

หนึ่งในสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ที่น่าสนใจ เพราะมีการกำหนดคุณสมบัติของผู้สมัครเอาไว้เพียง 6,000 บาท เท่านั้น ในขณะที่วงเงินกู้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุดถึง 3 แสนบาท ผ่อนคืนยาวนาน 66 เดือน สมัครง่ายไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน นอกจากนี้ยังมีความโดดเด่นไม่เหมือนใครด้วยการหากเคยทำการกู้แล้วยังไม่ได้ปิดบัญชีเก่าก็ยังสามารถขอกู้เพิ่มได้ด้วย

 

6.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564: ธนาคารกรุงเทพ

 

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำที่น่าสนใจของธนาคารกรุงเทพ คงจะเป็นตัวไหนไปไม่ได้นอกจากสินเชื่อส่วนบุคคล “บัวหลวงพูนผล” ที่หากมีเอกสารและวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างชัดเจน อัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างต่ำมากเพียงร้อยละ MRR-62% แต่ถ้าหากมีทั้งสองอย่างที่ได้กล่าวไป ดอกเบี้ย MRR ต่อปีจะเท่ากับ 7.125 โดยสามารถทำการผ่อนชำระคืนได้อย่างยาวนานถึง 10 ปี เลยทีเดียว

7.สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564: ธนาคารออมสิน

          สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำจากธนาคารออมสิน ขอนำ “สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์” โดยคิดดอกเบี้ย MRR ต่อปี โดยอ้างอิงจากหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน เช่น

• บ้าน ที่ดิน คอนโด เป็นต้น ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ MRR-7.00 ต่อปี
• บุคคลค้ำประกัน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ MRR – 8.75 ต่อปี

สำหรับระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำของธนาคารออมสินก็จะขึ้นอยู่จำนวนของเงินที่ทำการกู้ยืมไป โดยหากกู้ยืมไม่เกิน 3 แสนบาท สามารถผ่อนชำระคืนได้นานสูงสุด 7 ปี และถ้าหากเกิน 3 แสนบาท สามารถทำการชำระคืนอย่างยาวนานในอัตราดอกเบี้ยต่ำถึง 25 ปี เลยทีเดียว

 

เปรียบเทียบดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำที่น่าสนใจในปี 2563-2564

 

อัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยในประเทศไทย ประจำปี 2563-2564

 

ธนาคาร / สถาบันการเงิน	MOR	MLR	MRR	สูงสุด*	กรณีผิดนัด*	บัตรเครดิต
กรุงเทพ	6.8750	6.0000	6.8750	18.000	21.8750	18.0000
กรุงไทย	6.8700	6.0250	6.8700	17.1200	19.8750	-
กสิกรไทย	6.8700	6.0000	6.8700	31.1000	25.1000	18.0000
ไทยพาณิชย์	6.7450	6.0250	6.8700	28.0000	28.0000	18.0000
กรุงศรีอยุธยา	6.9500	6.3500	6.9500	21.0000	28.0000	-
ทีเอ็มบี	6.1750	6.6500	7.1500	28.0000	28.0000	18.0000
ยูโอบี	7.4500	7.0250	7.7500	28.0000	28.0000	18.0000
CIMB ไทย	7.5000	7.0000	7.8750	28.0000	28.0000	18.0000
สแตนดาร์ดชาณเตอร์ด	8.1000	7.850	-	15.0000	15.0000	-
ธนชาต	7.1750	6.6500	7.1500	14.6500	18.0000	9.9000-18.0000
ทิสโก้	8.1000	7.8500	12.7500	36.0000	36.0000	-
เมกะ สากลพาณิชย์	8.0000	7.2500	8.0000	12.0000	15.0000	-
เกียรตินาคิน	7.4500	7.1500	7.6500	28.0000	28.0000	-
แลนด์แอนด์เฮ้าส์	7.6500	7.0250	7.7500	18.0000	18.0000	-
ICBT	7.4250	7.1500	7.6750	21.0000	-	18.0000
ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย	8.5300	8.3500	9.0500	35.0000	36.0000	-
แห่งประเทศจีน	8.5000	6.5000	7.7500	12.7500	22.2500	18.0000
ANZ	8.2500	8.2500	-	25.0000	-	-
ซูมิไดโม มิตชุย ทรัสต์	9.8750	6.5000	8.5000	15.0000	15.0000	-
เฉลี่ยในประเทศ	7.6574	6.9263	7.8521	22.2958	24.1235	18.0000

 

อัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยต่างประเทศ ประจำปี 2563-2564

 

ธนาคาร	MOR	MLR	MRR	สูงสุด*	กรณีผิดนัด*	บัตรเครดิต
ซิตี้แบงก์	-	7.2500	-	20.3200	45.6300	18.0000
ซูมิโตไม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์เปอร์เรชั่น	9.8750	6.3750	7.8750	14.2500	15.0000	-
ฮ่องกงและเซี่ยงไฮ้แบงกิ้ง คอร์เปอร์เรชั่น	8.2500	8.2500	8.2500	21.0000	32.2500	19.0000-20.0000
ดอยซ์แบงก์	8.2500	8.2500	7.5000	20.0000	22.0000	18.0000
เจพีมอร์แกน เชส	7.0000	7.0000	-	14.0000	21.0000	18.0000
แห่งอเมริกาเนชั่นแนล สำไซซีเอชั่น	8.0000	7.5000	10.5000	13.5000	22.0000	18.0000
อินเดียนไอเวอร์ชีส์	8.5000	8.2500	8.50000	12.0000	15.0000	18.0000
อาร์ เอช บี	9.7500	9.5000	9.7500	20.0000	20.0000	18.0000
ไอเวอร์ชี-ไชนิส แบงกอ้งคอร์ปอร์เรชั่น	8.2500	8.2500	-	15.0000	25.0000	18.0000
มิซูไฮ	9.8750	6.7500	7.7500	28.0000	28.0000	18.0000
บีเอ็นพี พารีบาส์	8.0000	8.0000	-	8.0000	19.0000	18.0000
เฉลี่ยต่างประเทศ	8.5750	7.7614	8.5893	16.9155	24.0800	18.0000

 

บทสรุปส่งท้าย : สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำในปี 2563-2564 เจ้าไหนดีสุด!?

 

 

จากข้อมูลในตอนต้น...

จะเห็นได้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ณ ปี 2563 มีหลายสถาบันทางการเงินที่ให้บริการ

ดังนั้น ถ้าหากทำการศึกษาอย่างละเอียดทั้งจากข้อมูลธนาคารและในตารางในข้างต้น เชื่อว่าจะช่วยในการตัดสินใจได้เป็นอย่างดียิ่งขึ้นว่าสถาบันทางการเงินใดที่มีสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ น่าสนใจเหมาะกับตัวเองมากที่สุดกัน!?