Contents
- 1 เจาะลึก KYC คืออะไร!? มีขั้นตอนที่ควรทราบอย่างไรกันบ้าง!?
- 2 มาทำความรู้จักกับ KYC กันก่อนว่ามันคืออะไรกันแน่!?
- 3 ขั้นตอนในการทำ KYC คืออะไรกันบ้าง!?
- 4 ขั้นตอนตรวจสอบข้อมูล KYC คืออะไรบ้าง!?
- 5 ขั้นตอนและเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : บุคคลธรรมดา
- 6 ขั้นตอนและเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : นิติบุคคล
- 7 ขั้นตอนและเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : ผู้เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลที่เป็นบุคคลธรรมดา
- 8 บทสรุปส่งท้าย : การทำ KYC คือขั้นตอนที่สำคัญจริงหรือเปล่า!?
เจาะลึก KYC คืออะไร!? มีขั้นตอนที่ควรทราบอย่างไรกันบ้าง!?
หลายคนอาจสงสัยว่าคำว่า “KYC” คืออะไร!?... ย่อมาจากอะไร และมีประโยชน์ทำอะไรได้บ้าง!? โดยเฉพาะกับมือใหม่ที่พึ่งให้ความสนใจศึกษากับเรื่องของการเงิน ดังนั้น เพื่อให้สามารถเข้าใจได้อย่างง่ายดายมากขึ้นว่าที่จริงแล้ว KYC คืออะไร!? และมีขั้นตอนที่น่าสนใจควรทราบอะไรกันบ้างนั้น ลองมาติดตามอ่านจากบทความชิ้นนี้กันได้เลย
มาทำความรู้จักกับ KYC กันก่อนว่ามันคืออะไรกันแน่!?
KYC ย่อมาจากคำว่า “Know Your Customer” หากแปลเป็นไทยอย่างตรงตัวก็คือ “กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้า” ที่ช่วยในการระบุและพิสูจน์ตัวตนของลูกค้าได้อย่างถูกต้อง (Identification and Verification) นอกจากนี้ KYC เป็นส่วนหนึ่งของ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน เพราะธนาคารและสถาบันทางการเงินเป็นเส้นทางการเงินที่เปิดโอกาสให้เกิดการก่ออาชญากรรม
KYC จึงเป็นการยืนยันและป้องกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการโจรกรรมที่ ณ ปัจจุบันได้มีการเพิ่มจำนวนมากขึ้น รวมไปถึงช่องทางในการขโมยข้อมูลเองก็ได้รับการพัฒนามากขึ้นตามไปด้วยการอาศัยเทคโนโลยีที่ทันสมัย ทำให้เกิดการขโมยเลขบัตรเครดิตหรือเลขประกันสังคม เป็นต้น เกิดขึ้นได้อย่างง่ายดายมากขึ้น
จากกฎหมายดังกล่าว ทำให้มีการบังคับให้ธนาคารและสถาบันทางทางการเงินต้องทำการตรวจสอบลูกค้าทุกคนที่ทำการเปิดบัญชี เช่น บุคคลธรรมดา นิติบุคคล บุคคล ที่ไม่มีความสามารถตามกฎหมาย (ผู้เยาว์) และองค์กรที่ไม่ใช้นิติบุคคล เช่น ชมรมชุมชน เป็นต้น ด้วยการทำ KYC นั่นเอง อย่างไรก็ตาม KYC ไม่ใช่เรื่องใหม่ เพราะโดยทั่วไปแล้วไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีธนาคารหรือทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ผู้ใช้งานจะต้องทำการเปิดเผยข้อมูลและผ่านการตรวจสอบข้อเท็จจริงในข้อมูลของลูกค้าหรือ CDD ที่ย่อมาจาก Customer Due Diligence เป็นต้น
ขั้นตอนในการทำ KYC คืออะไรกันบ้าง!?
เพื่อเป็นการยืนยันข้อมูลว่าบุคคลที่ต้องการทำ KYC คือคนที่มีตัวตนอยู่จริง ไม่ได้เป็นการแอบอ้าง ต้องทำการแจ้งข้อมูลที่มีความถูกต้อง โดยขั้นตอนจะเป็นการส่งข้อมูลส่วนตัว เพื่อให้ทางธนาคารและสถาบันทางการเงินนำไปใช้ในการเปรียบเทียบพิสูจน์ตัวตนในภายหลังและยังเป็นการพิสูจน์ว่าผู้สมัครรใช้บริการมีตัวตนอยู่จริงไม่ใช่การแอบอ้าง ปลอมแปลง ใช้ข้อมูลปลอมที่นำไปสู่การโกง โดยอ้างอิงจากเอกสารตามขั้นตอนดังต่อไปนี้
- บัตรประชาชน หรือพาสสปอร์ต
- หมายเลขโทรศัพท์
- อีเมล
- ที่อยู่
- Stamen ของธนาคาร
- บิลใบเสร็จค่าน้ำค่าไฟฟ้า และโทรศัพท์
ขั้นตอนตรวจสอบข้อมูล KYC คืออะไรบ้าง!?
โดยทั่วไปแล้วขั้นตอนการทำ KYC จะเกิดขึ้นในขั้นตอนการสมัครใช้บริการของธนาคารและสถาบันทางการเงิน โดยทางธนาคารจะมีแบบฟอร์มให้กับลูกค้าทำการกรอก โดยมีรายละเอียดของแบบฟอร์มที่ควรทราบก่อนเดินทางไปยังธนาคาร รวมไปถึงมีเอกสารประกอบที่ควรเตรียมให้พร้อม เพื่อให้ขั้นตอนการสมัครคือเรื่องที่ง่ายดายมากยิ่งขึ้น ดังต่อไปนี้
ขั้นตอนและเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : บุคคลธรรมดา
โดยทั่วไปแล้วเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร สำหรับบุคคลธรรมดานั้น จำเป็นจะต้องกรอกข้อมูลและมีเอกสาร ดังต่อไปนี้
- เอกสาร เช่น บัตรประจำตัวประชาชน หนังสือเดินทาง บัตรอื่นๆ
- ชื่อ-นามสกุล
- ประวัติส่วนตัว
- ที่อยู่ตามทะเบียนบ้าน
- ที่อยู่ปัจจุบันในประเทศไทย (ที่ติดต่อได้)
- ชื่อสถานที่ทำงาน
- อาชีพ
- แหล่งที่มาของรายได้
- ประเทศแหล่งที่มาของรายได้
ขั้นตอนและเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : นิติบุคคล
- สำเนาหนังสือรับรองนิติบุคคล ไม่เกิน 6 เดือน
- หนังสือแสดงการจดทะเบียนจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
- ประเภทของบริษัท
- ชื่อบริษัท
- ประเภทของกิจการ
- ประเทศที่ทำธุรกิจ
- รายได้ประมาณ
- เลขประจำตัวผู้เสียภาษี
- สถานที่ตั้ง
ขั้นตอนและเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร : ผู้เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลที่เป็นบุคคลธรรมดา
โดยทั่วไปแล้วเอกสารประกอบแบบฟอร์ม KYC ของธนาคาร สำหรับให้ผู้เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลที่เป็นบุคคลธรรมดานั้น จำเป็นจะต้องกรอกข้อมูลและมีเอกสาร ดังต่อไปนี้
- เอกสาร เช่น บัตรประจำตัวประชาชน หรือ Passport และเลขที่บัตรต่างด้าว
- ชื่อ-นามสกุล
- ประเภทของธุรกิจ
- อาชีพ
- สาขาอาชีพ
- ที่อยู่ของสถานที่ทำงาน
- ทรัพย์สินของลูกค้ามีที่มาจาก
- มูลค่าของทรัพย์สินโดยประมาณ
- ประเทศที่มาของรายได้
บทสรุปส่งท้าย : การทำ KYC คือขั้นตอนที่สำคัญจริงหรือเปล่า!?
ขั้นตอนการทำ KYC คือ ข้อกำหนดที่ทางธนาคารแห่งประเทศไทยและ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินได้มีการกำหนดเอาไว้อย่างชัดเจน ดังนั้น ธนาคารและสถาบันทางการเงินทุกแห่ง จึงต้องให้ความสำคัญในประเด็นนี้คืออย่างมาก และที่สำคัญยังเป็นการช่วยป้องกันไม่ให้มีผู้แอบอ้างนำข้อมูลของคุณไปใช้ธุรกรรมทางการเงินที่จะเป็นการสร้างความเสียหายในระยะยาวทั้งด้านชื่อเสียงและการเงิน ซึ่งเชื่อว่าคงไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นกับตัวเองอย่างแน่นอน...
