บัตรเครดิต ซิตี้ แคชแบ็ก แพลตตินั่ม

อยากทำประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี มีเรื่องอะไรที่ควรรู้กันบ้าง!?

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

 

ประกันชีวิตสามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้... เชื่อว่าหลายคนเมื่อได้ฟังเพียงเท่านี้ก็คงหูผึ่ง อยากที่ทำการสมัครประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีกันอย่างแน่นอน แต่อยากปรามให้เหล่าวัยรุ่นทั้งรุ่นเล็กและรุ่นใหญ่ใจเย็นกันสักหน่อย แล้วมาทำการศึกษารายละเอียดที่ควรทราบเกี่ยวกับประกันชีวิตลดหย่อนภาษีจากบทความชิ้นนี้กันให้ดีเสียก่อน เพื่อที่จะสามารถทำประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้อย่างสบายใจ ครบถ้วนและรับสิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มที่กัน

 

ประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงิน!?

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

 

หลายคนอาจสับสนว่าประกันชีวิต คือ การฝากเงินหรือเปล่า!? เพราะรูปแบบค่อนข้างที่จะมีความคล้ายคลึงกันเป็นอย่างมากเลยทีเดียว แต่ที่จริงแล้วประกันชีวิตเป็นการทำสัญญาข้อตกลงในระยะยาว โดยทำการจ่ายเบี้ยประกันที่กำหนดเอาไว้เพื่อช่วยในการคุ้มครองชีวิต

การเลือกประกันชีวิตไม่ควรเลือกโดยคำนึงถึงการลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียว

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

 

หน้าที่ของประกันชีวิตที่แท้จริงคือการบริหารความเสี่ยงของชีวิตเป็นหลัก ดังนั้น ไม่ควรทำประกันชีวิตโดยมีจุดมุ่งหมายเพียงเพื่อการลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียว เพราะการลดหย่อนที่มากจนเกิดความจำเป็น อาจบดบังการวางแผนในการใช้เงินของตัวเองโดยรวมต่อการใช้ชีวิตได้อย่างไม่ถูกต้องนัก

 

ประกันชีวิตแบบไหนบ้างที่สามารถนำมาช่วยในการลดหย่อนภาษีได้!?

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

 

สำหรับประกันชีวิตที่สามารถนำมาใช้สิทธิ์ในการช่วยลดหย่อนภาษีได้ สามารถทำการแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่ “ประกันชีวิตแบบทั่วไป” และ “ประกันชีวติแบบบำนาญ” โดยมีรายละเอียดที่ควรทราบ ดังต่อไปนี้

 

1.ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี : แบบทั่วไป

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

 

  • ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life)
  • ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term)
  • ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment)
  • ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked)

 

ประกันชีวิตแบบทั่วไปสามารถลดหย่อนภาษีและมีสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจอย่างไรบ้าง!?

 

  • ช่วยในการลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามจำนวนที่จ่ายจริง
  • รวมกับเงินฝากแบบมีประกันชีวิตและประกันสุขภาพของตัวเอง (ไม่เกิน 15,000 บาท) แล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
  • ประกันชีวิตของคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ต้องแต่งงานกันอย่างน้อย 2 ปี ขึ้นไป สามารถทำการลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 10,000 บาท

 

เงื่อนไขในการนำประกันชีวิตทั่วไปมาทำการลดหย่อนภาษี

 

  • ประกันชีวิตจะต้องมีระยะเวลาในการคุ้มครอง 10 ปี ขึ้นไป
  • ต้องทำประกันชีวิตกับบริษัทในประเทศไทยเท่านั้น
  • หากมีการจ่ายเงินคืนเป็นประจำทุกปี จะต้องได้รับไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี
  • หากมีการจ่ายเงินคืนตามช่วงระยะเวลา เงินที่ได้รับคืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา

 

เงื่อนไขการยกเลิกสัญญาของประกันชีวิตลดหย่อนภาษีแบบทั่วไป

 

  • ไม่สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของกรมธรรม์ฉบับดังกล่าวได้อีก
  • ต้องทำการจ่ายคืนภาษีย้อนหลังของทุกปี ที่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีไป พร้อมกับดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือน ของจำนวนยอดภาษีที่ต้องจ่าย

 

2.ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี : แบบบำนาญ

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

 

ประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถลดหย่อนภาษีและมีสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจอย่างไรบ้าง!?

 

  • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
  • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท หากไม่ได้ทำการใช้สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีสำหรับประกันชีวิตแบบทั่วไป สามารถทำการแบ่งเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปใช้ในส่วนของประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ 100,000 บาท
  • เมื่อรวมกับกองทุน MRF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

 

เงื่อนไขในการนำประกันชีวิตแบบบำนาญมาใช้ในการลดหย่อนภาษี

 

  • ระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี ขึ้นไป
  • ต้องทำประกันชีวิตกับบริษัทในประเทศไทยเท่านั้น
  • ต้องจ่ายผลประโยชน์อย่างสม่ำเสมอ ช่วงอายุในการรับเงิน 55-85 ปี หรือมากกว่านั้น
  • ต้องจ่ายเบี้ยประกันชีวิตให้ครบก่อนได้รับผลประโยชน์

 

บทสรุปส่งท้าย : ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีดีไหม น่าทำเอาไว้หรือเปล่า!?

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี

 

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี นอกจากจะมีประโยชน์ในด้านของการช่วยลดหย่อนภาษีให้น้อยลงได้เป็นอย่างดีแล้ว ยังมอบความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาในการเอาเงินประกันและยังเป็นรูปแบบหนึ่งของการออมเงินที่น่าสนใจเป็นอย่างมากเลยทีเดียว ดังนั้น ถ้าหากใครกำลังสนใจอยากที่จะทำประกันชีวิตลดหย่อนภาษี พิจารณาเลือกประกันชีวิตที่เหมาะกับตัวเองสักให้มากที่สุด รับรองว่าจะได้รับเงื่อนไขในการประกันภัยที่ช่วยให้ชีวิตง่ายดาย มีแผนรับมือกับอนาคตได้เป็นอย่างดีมากยิ่งขึ้นกว่าเดิมอย่างแน่นอน..

 

บัตรเครดิต ซิตี้ แคชแบ็ก แพลตตินั่ม

อย่าลืมกดติดตามอัพเดตบทความและสาระดีดีกันนะ

最新情報をお届けします

บทความแนะนำ
บัตรเครดิตออมสิน กดเงินสด ได้ไหม กดเงินสดตู้ไหนได้บ้าง
ธนาคาร/สถาบันการเงินผู้ให้บริการบัตรเครดิต
บัตรเครดิตออมสินกดเงินสดได้ไหม ขั้นต่ำเท่าไหร่ ตู้ไหนได้บ้าง?
สำหรับคนที่ครอบครองเป็นเจ้าของบัตรเครดิตออมสิน หลายคนอาจเคยมีคำถามขึ้น...