บัตรเครดิต ซิตี้ แคชแบ็ก แพลตตินั่ม

ระบบ KYC คืออะไร!? ทำไมนักธุรกิจและนักการเงินรุ่นใหม่ควรรู้จัก!?

ระบบ KYC

 

โลกที่ก้าวหน้าขึ้น... มาพร้อมกับเทคโนโลยีอันก้าวล้ำที่ช่วยอำนวยความสะดวกสบายให้กับการใช้ชีวิตที่มากขึ้นกว่าเดิม แต่ในขณะเดียวกันเหล่ามิจฉาชีพที่ซ่อนตัวอยู่ในเงามมืด พร้อมกับฉวยโอกาสในการหาผลประโยชน์จากช่องโหว่ของเทคโนโลยีเองก็มีมากขึ้นเป็นเงาตามตัวด้วยเช่นกัน โดยเฉพาะในเรื่องของ “ธุรกรรมการเงิน” ที่เป็นเรื่องสำคัญเป็นอย่างมากเลยทีเดียว ด้วยเหตุผลดังกล่าวทำให้ทางธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกกฎเกณฑ์ข้อบังคับในการทำระบบ KYC ของสถาบันทางการเงินขึ้น โดยมีรายละเอียดที่น่าสนใจและควรทราบ ดังต่อไปนี้

 

ปัญหาที่นำมาสู่การพัฒนาระบบ KYC

ระบบ KYC

 

ทางธนาคารแห่งประเทศไทยพบปัญหาว่า ระบบการยืนยันตัวตนแบบเดิมมีปัญหาช่องโหว่ในการพิสูจน์ตัวตนของผู้ที่ทำธุรกรรมทางการเงิน เช่น การนำบัตรประจำตัวประชาชนของบุคคลอื่น หรือแอบอ้างตัวตนของบุคคลอื่นมาใช้ในการเปิดบัญชีเงินฝาก เป็นต้น นอกจากนี้บุคคลเหล่านี้ ยังนำบัญชีเงินฝากเหล่านี้มาแสวงหาผลประโยชน์ในทางมิชอบ ที่ส่งผลกระทบทางกฎหมายเป็นอย่างมาก

 

KYC หรือ Know Your Customer

ระบบ KYC

 

KYC ย่อมาจากคำว่า “Know Your Customer” หากแปลเป็นไทยอย่างตรงตัวก็คือ “กระบวนการทำความรู้จักกับลูกค้า” ที่ช่วยในการระบุและพิสูจน์ตัวตนของลูกค้าได้อย่างถูกต้อง (Identification and Verification) นอกจากนี้ KYC เป็นส่วนหนึ่งของ พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน เพราะธนาคารและสถาบันทางการเงินเป็นเส้นทางการเงินที่เปิดโอกาสให้เกิดการก่ออาชญากรรม

KYC จึงเป็นการยืนยันและป้องกันความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการโจรกรรมที่ ณ ปัจจุบันได้มีการเพิ่มจำนวนมากขึ้น รวมไปถึงช่องทางในการขโมยข้อมูลเองก็ได้รับการพัฒนามากขึ้นตามไปด้วยการอาศัยเทคโนโลยีที่ทันสมัย ทำให้เกิดการขโมยเลขบัตรเครดิตหรือเลขประกันสังคม เป็นต้น เกิดขึ้นได้อย่างง่ายดายมากขึ้น

จากกฎหมายดังกล่าว ทำให้มีการบังคับให้ธนาคารและสถาบันทางทางการเงินต้องทำการตรวจสอบลูกค้าทุกคนที่ทำการเปิดบัญชี เช่น บุคคลธรรมดา นิติบุคคล บุคคล ที่ไม่มีความสามารถตามกฎหมาย (ผู้เยาว์) และองค์กรที่ไม่ใช้นิติบุคคล เช่น ชมรมชุมชน เป็นต้น ด้วยการทำ KYC นั่นเอง อย่างไรก็ตาม  KYC ไม่ใช่เรื่องใหม่ เพราะโดยทั่วไปแล้วไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีธนาคารหรือทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ผู้ใช้งานจะต้องทำการเปิดเผยข้อมูลและผ่านการตรวจสอบข้อเท็จจริงในข้อมูลของลูกค้าหรือ CDD ที่ย่อมาจาก Customer Due Diligence เป็นต้น

 

กระบวนการ KYC ประกอบด้วยขั้นตอนสำคัญอะไรบ้าง!?

ระบบ KYC

 

          สำหรับกระบวนการระบบ KYC ที่ทางธนาคารแห่งประเทศไทยได้ทำการกำหนดเอาไว้ มีขั้นตอนที่สำคัญน่าสนใจ ดังต่อไปนี้

 

1.การแสดงตัวตนของลูกค้า (Identification)

 

ข้อมูล เอกสารและหลักฐานการแสดงตนที่บ่งบอกถึงตัวลูกค้าตามประเภทของลูกค้าโดยปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน ซึ่งข้อมูลและเอกสารหลักฐานการแสดงตัวตนดังกล่าว รวมไปถึงข้อมูลและเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ตามกฎหมายว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ตามด้วย

 

2.การพิสูจน์ตัวตนลูกค้า (Verification)

 

ข้อมูลและเอกสารหลักฐานการแสดงตัวตนของลูกค้ามาตรวจสอบความถูกต้อง ความแท้จริงและความเป็นปัจจุบัน รวมถึงต้องพิสูจน์ว่าเป็นลูกค้ารายนั้นจริง โดยมีกระบวนการปฏิบัติงานภายในที่มีความรัดกุมและเหมาะสม ผ่านกระบวนการดังต่อไปนี้

  • การพิสูจน์ตัวตนลูกค้าแบบพบเห็นลูกค้าต่อหน้า (Face-to-Face) และการพิสูจน์ตัวตนลูกค้าแบบไม่พบเห็นลูกค้าต่อหน้า (Non Face-to-Face)
  • การพิสูจน์ตัวตนลูกค้าด้วยระบบการพิสูจน์และยืนยันตัวตนทางดิจิทัล

 

ระบบเทคโนโลยีที่นิยมนำมาใช้ในการทำ KYC

ระบบ KYC

 

สำหรับเทคโนโลยีที่นำมาใช้กับระบบ KYC ของสถาบันทางการเงินที่กำลังได้รับความนิยม มีดังต่อไปนี้

 

1.Biometric Authentication

 

เป็นเทคโนโลยีป้องกันการทำ KYC ด้วยการเข้าระบบผ่านการยืนยันตัวตนโดยอาศัยข้อมูลทางชีวมิติ เช่น ลายนิ้วมือ ม่านตา การจดจำใบหน้า เป็นต้น

 

2.Digital ID verification

 

การยืนยันตัวตนโดยอาศัยการถ่ายภาพหนังสือเดินทาง (Passport) บัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรเครดิต เป็นต้น เพื่อส่งต่อให้กับเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องเพื่อเป็นการยืนยันตัวตนต่อไป

 

3.Geolocation and Identity Verification

 

เป็นการยืนยันตัวตน ด้วยการนำสถานที่ในการทำธุรกรรม เข้ามาช่วยในการตรวจสอบอีกชั้นหนึ่งของ Mobile APP ว่าที่อยู่ ณ บริเวณนั้น มีการทำธุรกรรมจริงๆ

 

บทสรุปส่งท้าย : ระบบ KYC ช่วยลดปัญหาการทำธุรกรรมทางการเงินอย่างไม่ถูกกฎหมายได้จริงหรือเปล่า!?

ระบบ KYC

 

          โดยรวมแล้ว... ระบบ KYC สามารถช่วยในการคัดกรองและสร้างความยุ่งยากลำบากให้กับเหล่ามิจฉาชีพให้มากขึ้น แต่ในขณะเดียวกันหากระบบ KYC มีประสิทธิภาพที่มากขึ้น ก็จะช่วยเพิ่มเติมความรวดเร็วในการยืนยันตัวตนของลูกค้าได้อย่างรวดเร็วมากยิ่งขึ้นกว่าเดิม ซึ่งเป็นการช่วยเพิ่มความสะดวกให้กับลูกค้าในอนาคตกว่าเดิมอย่างแน่นอน...

 

บัตรเครดิต ซิตี้ แคชแบ็ก แพลตตินั่ม

อย่าลืมกดติดตามอัพเดตบทความและสาระดีดีกันนะ

最新情報をお届けします

บทความแนะนำ
จ่ายอิออน วันที่ 5 เสียเครดิตไหม
ธนาคาร/สถาบันการเงินผู้ให้บริการบัตรเครดิต
จ่ายบัตรเครดิตอิออน (Aeon) วันที่ 5 เสียประวัติเครดิตและค่าปรับแพงไหม!?
เงินเดือนเข้าล่าช้าถ้าจ่ายบัตรเครดิตอิออน (Aeon) จะเสียประวัติเครดิตแล...
อยากติดต่อ หรือยกเลิกบัตรเครดิต UBO  แบบทันใจโทรหรือผ่านช่องทางใดได้บ้าง มาฟังชาว Pantip กัน
ธนาคาร/สถาบันการเงินผู้ให้บริการบัตรเครดิต
อยากติดต่อ หรือยกเลิกบัตรเครดิต UBO แบบทันใจโทรหรือผ่านช่องทางใดได้บ้าง มาฟังชาว Pantip กัน
บัตรเครดิต UOB ดีไหม!? ได้กระเป๋าหรือเปล่า!? อยากติดต่อบัตรเครดิต UBO ...