10 กรมธรรม์ประกันชีวิตรายปี ที่น่าสนใจ สำหรับคนมีวินัยด้านการเงิน

ประกันชีวิตรายปีดีไหม!? แตกต่างจากรายเดือนอย่างไร!? พร้อมแนะนำ 10 แผนกรมธรรม์สุดเจ๋ง! ที่ไม่ควรพลาด

 

การทำประกันชีวิต... เป็นการวางแผนสำหรับชีวิตที่ดี แต่ถ้าหากจะให้มีประสิทธิภาพมากกว่าก็จำเป็นที่จะต้องวางแผนให้เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด โดยเฉพาะระยะเวลาในการจ่ายเบี้ยประกันไม่ว่าจะเป็นแบบรายเดือนหรือรายปีอย่างเหมาะสม ไม่ให้ลำบากกับสภาพคล่องทางเงินของตัวเอง สำหรับบทความในวันนี้อยากขอพาคุณผู้อ่านไปทำความรู้จักกับประกันชีวิตรายปี ว่าจะมีความน่าสนใจมากกว่าแบบรายเดือนอย่างไรและมีแผนกรมธรรม์อะไรบ้างที่น่าสนใจกัน

 

มาฟังข้อดี-ข้อเสียของประกันชีวิตรายปีกันก่อน

 

ก่อนที่จะตัดสินใจว่าประกันชีวิตรายปีเหมาะกับตัวเองหรือเปล่า!? ลองมาฟังข้อดีและข้อเสียที่น่าสนใจของประกันชีวิตรายปีกันดีกว่าว่ามีอะไรที่ควรทราบกันบ้าง!?

ข้อดีของการทำประกันชีวิตรายปี

 

• ประกันชีวิตรายปีไม่มีการชาร์จดอกเบี้ย
• ประกันชีวิตรายปีประหยัดมากขึ้น 5-8% เมื่อเปรียบเทียบกับการแบ่งชำระรายเดือน
• ประกันชีวิตรายปีช่วยให้ประหยัดเงินในระยะยาว
• ประกันชีวิตรายปีไม่ต้องกังวลในเรื่องของการจ่ายเงินจุกจิกเป็นรายเดือน
• ประกันชีวิตรายปีช่วยสร้างวินัยในการออมที่ดี

 

ข้อเสียของการทำประกันชีวิตรายปี

 

• ประกันชีวิตรายปี ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ ทำให้อาจส่งผลกระทบกับการหมุนเงิน
• ประกันชีวิตรายปี ไม่เหมาะกับคนที่ไม่มีวินัยด้านการเงิน

 

10 แผนกรมธรรม์ที่น่าสนใจสำหรับประกันชีวิตรายปี

 

1.ประกันชีวิตรายปี ประกันชีวิตกรุงไทย-แอกซ่า (AXA):  Life Smart 10/4

 

จุดเด่นของประกันชีวิตกรุงไทย-แอกซ่า (AXA): Life Smart 10/4

 

• ชำระเบี้ยประกันระยะสั้นเพียง 4 ปี
• รับเงินคืนตั้งแต่ปีที่ 4 จนครบกำหนดสัญญา
• สมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
• เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
• เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดอายุสัญญา

 

กรณีเสียชีวิต

 

• ปีที่ 1: 101% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
• ปีที่ 2: 201% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
• ปีที่ 3: 315% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
• ปีที่ 4-10: 420% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น

 

เงื่อนไขในการสมัครประกันชีวิตกรุงไทย-แอกซ่า (AXA): Life Smart 10/4

 

• อายุรับประกัน 1 เดือน ถึง 65 ปี
• ระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปี
• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 4 ปี
• จำนวนเอาเงินประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท
• งวดการชำระเบี้ยแบบรายปี
• เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา
• กรณีเสียชีวิตในปีที่ 4 รับ 420% ของจำนวนเอาเงินประกันภัยเริ่มต้น
• กรณีครบสัญญา รับ 414% ของจำนวนเอาเงินประกันภัยเริ่มต้น

 

2.ประกันชีวิตรายปี ธกส มอบรัก 1/1

 

จุดเด่นของประกันชีวิต ธกส. ธกส มอบรัก 1/1

 

• กรมธรรม์คุ้มครองสินเชื่อ สูงสุด 2 ล้านบาท
• หลักประกันคุ้มครองสินเชื่อให้กับลูกค้าผู้กู้ ธกส. กรณีเสียชีวิตก่อนวัยอันควร
• คุ้มครอง 1 ปี (*สามารถส่งชำระต่อในปีถัดไป เพื่อรับการคุ้มครองอย่างต่อเนื่องจนถึงอายุ 70 ปี )
• ให้ความคุ้มครองตามจำนวนเงินกู้คงเหลือ

 

ความคุ้มครองกรณีขอรับความคุ้มครองอุบัติเหตุเพิ่มเติม

 

1.กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับเพิ่มอีก 100% ของเงินทุนสงเคราะห์

2.คุ้มครองการสูญเสียอวัยวะ สายตาและทุพพลภาพถาวรอย่างสิ้นเชิงอันเนื่องมาจากการประสบอุบัติเหตุ ภายใน 180 วัน นับตั้งแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ รับเงินผลประโยชน์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ

 

เงื่อนไขของประกันชีวิต ธกส มอบรัก 1/1

 

• เกษตรกรลูกค้าผู้กู้ ลูกหนี้ร่วม คู่สมรสและสมาชิกผู้กู้ขององค์กรภาคการเกษตรและกองทุนหมู่บ้าน
• อายุ 20-60 ปี
• สุขภาพร่างกายกายแข็งแรงสมบูรณ์ อวัยวะครบถ้วนไม่มีส่วนใดส่วนหนึ่งพิการ

 

3.ประกันชีวิตรายปี กรุงเทพประกันชีวิต : บีแอลเอ ตลอดชีพ 99/99

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของแผนประกันชีวิต 60 บีแอลเอ ตลอดชีพ 99/99

 

• อายุรับประกันภัย 11-80 ปี
• คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท
• คุ้มครองการเสียชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเบี้ยประกันชีวิตที่ชำระแล้วสะสม แล้วแต่จำนวนใดมากว่า

 

เงื่อนไขการรับประกันกรุงเทพ สำหรับคนอายุ 60

 

• รับประกันภัยตั้งแต่อายุ 11-80 ปี
• ระยะเวลาการเอาประกันภัยและระยเวลาชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 99 ปี
• สัญญาประกันชีวิต บีแอลเอ ตลอดชีพ 99/99 จะต้องทำการซื้อแนบกับสัญญาเพิ่มเติม บีแอลเอ เพรสทีจ เฮลธ์ และ บีแอลเอ เพรสทีจ เฮลธ์ (พิเศษ)

 

4.ประกันชีวิตรายปี อลิอันซ์ ประกันชีวิตอยุธยาชีวิตมั่นคง A85/X

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิตอลิอันซ์ ประกันชีวิตอยุธยาชีวิตมั่นคง A85/X

 

• เหมาะสำหรับการคุ้มครองสุขภาพและอุบัติเหตุบนท้องถนน
• เลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยได้ตามความต้องการ 10 / 15 /20 หรือ 25 ปี
• เบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเดือนละ 255 บาท
• คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 85 ปี
• มีโอกาสรับผลประโยชน์เพิ่มจากจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2
• มีโอกาสรับเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

 

เงื่อนไขของประกันชีวิตอลิอันซ์ ประกันชีวิตอยุธยาชีวิตมั่นคง A85/X

 

• อายุ 1 เดือน 1 วัน – 65 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 10 / 15 หรือ 20 ปี
• อายุ 1 เดือน 1 วัน – 60 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 25 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นต่ำ 50,000 บาท
• เบี้ยประกันภัยรายปีของสัญญาหลัก 2,500 บาท
• สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ทุกสัญญา (*ตามกฎเกณฑ์ของบริษัท)
• เลือกชำระเบี้ยประกันภัยแบบ รายเดือน / ราย 3 เดือน / ราย 6 เดือนและรายปี

 

5.ประกันชีวิตรายปี ธนาคารกรุงเทพ:ห่วงรัก สมาร์ท

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของธนาคารกรุงเทพแผน ห่วงรัก สมาร์ท

 

• คุ้มครองชีวิต ควบการคุ้มครองอุบัติเหตุ
• คุ้มครองชีวิตจนถึงอายุ 90 ปี
• กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับความคุ้มครองสูงสุด 400%
• ครบสัญญารับเงินคืน 200%
• เบี้ยประกันสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
• กรณีเสียชีวิตทั่วไป (*ยกเว้นอุบัติเหตุ) คุ้มครองสูงสุด 200%

 

เงื่อนไขการรับประกันธนาคารกรุงเทพประกันชีวิต

 

• รับประกันภัยตั้งแต่แรกเกิด จนถึงอายุ 70 ปี
• รับความคุ้มครองชีวิตนานถึงอายุ 90 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี
• จำนวนเอาเงินประกันภัยเริ่มต้น 100,000 บาท

 

6.ประกันชีวิตรายปี ธนาคารออมสิน: แบบสะสมทรัพย์ 15/10

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิตธนาคารออมสินแบบสะสมทรัพย์ 15/10

 

• ชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี
• คุ้มครองยาวนาน 15 ปี
• รับเงินคืน 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• สมัครง่ายไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ
• ค่าเบี้ยประกันสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นต่ำ 20,000 บาท สูงสุด 500,000 บาท

 

เงื่อนไขของประกันชีวิตธนาคารออมสินแบบสะสมทรัพย์ 15/10

 

• 1 เดือน 1 วัน – 65 ปี
• ระยะเวลาคุ้มครอง 15 ปี
• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน 10 ปี
• อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเพศและอายุของผู้เอาประกันภัย
• ชำระดอกเบี้ยประกันภัยแบบรายปี เงินสด เช็ค หรือบัตรเครดิต

 

7.ประกันชีวิตรายปี ทิพยประกันภัย แผนประกันสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล Long Stay Visa OA

 

จุดเด่นของประกันชีวิต บริษัททิพยประกัน แผนประกันสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล Long Stay Visa OA

 

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยในจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย
• คุ้มครองค่าห้อง ค่าอาหารและค่าบริการพยาบาล
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล หรือค่าบริการทั่วไป
• คุ้มครองค่าธรรมเนียมการแพทย์สำหรับการรักษาโดยการผ่าตัด
• คุ้มครองค่าแพทย์เยี่ยมไข้ หรือค่าปรึกษาแพทย์ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะโรค
• คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล
• คุ้มครองค่าปลงศพและค่าใช้จ่ายสำหรับในใช้ในงานศพ กรณีเสียชีวิตจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย
• คุ้มครองการรักษาพยาบาลที่ไม่ได้อยู่ในโรงพยาบาลหรือสถานพยาบาลเวชกรรม (ผู้ป่วยนอก)

 

เงื่อนไขของแผนประกันภัยสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล Tip Take Care

 

• ผู้เอาประกันภัยอายุ 15-70 ปี
• ผู้เอาประกันภัยสุขภาพแข็งแรงสมบูรณ์ ไม่มีส่วนใดส่วนหนึ่งพิการหรือวิกลจริต ณ วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับ
• ไม่คุ้มครองอาการบาดเจ็บ เจ็บป่วย โรคเรื้อรัง ที่เป็นมาก่อนเอาประกันภัยและยังรักษาไม่หายขาดก่อนกรมธรรม์ประกันภัยมีผลบังคับครั้งแรกและการรักษาที่ไม่มีความจำเป็นทางการแพทย์
• ไม่คุ้มครองอาการเจ็บป่วยใดๆ ที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลารอคอย 30 วัน หลังจากที่กรมธรรม์ประกันภัยมีผลบังคับใช้ครั้งแรก

 

8.ประกันชีวิตรายปี ออมสินสบายใจ

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิตธนาคารออมสิน ออมสินสบายใจ

 

• การออมเงินพร้อมกับประกันชีวิต
• เหมาะกับคนที่ต้องการฝากเงินในระยะสั้น
• เลือกระยะเวลาส่งฝากได้ 2 ระยะเวลา (*ส่งฝาก 8 ปี และ 10 ปี)
• ได้รับเงินปันผลทุกวันครบรอบ 3 ปี กรมธรรม์ ในช่วยวางฝาก
• ได้รับเงินบำนาญทุกปี หลังจากที่หยุดส่งเงินฝาก (*8-10 ปี)
• ได้รับความคุ้มครองยาวนานเป็นระยะเวลา 1 เท่า ของระยะเวลาส่งฝาก (*ระยะเวลาส่งฝาก 8 ปี คุ้มครอง 18 ปี และส่งฝาก 10 ปี คุ้มครอง 20 ปี)
• เงินส่งฝากสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้ตามที่กฎหมายกำหนด

 

สิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจของประกันชีวิตธนาคารออมสิน ออมสินสบายใจ

 

• ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิ์ในการกู้เงินได้ตามมูลค่าของเงินสด
• การเวนคืนกรมธรรม์เพื่อขอรับบริจาค (ปิดบัญชี) ได้ตามมูลค่าของเงินสด
• เมื่อหยุดทำการส่งเงินฝสกและให้ธนาคารโอนเงินมูลค่าเงินสดส่งฝากแทนมาให้ หรือให้ธนาคารลดความคุ้มครองลงโดยไม่ต้องส่งเงินฝากต่อ

 

9.ประกันชีวิตรายปี ธนาคารไทยพาณิชย์ SAVE MAX 16/6

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิต SAVE MAX 16/6

 

• จ่ายเบี้ยระยะสั้น 6 ปี คุ้มครองยาวนาน 16 ปี
• รับเงินคืน 6% (*สิ้นเปีกรมธรรม์ที่ 1-15) และมีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา
• ความคุ้มครองสูง คุ้มครองชีวิตถึง 610%
• สมัครง่าย ไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
• เบี้ยประกันสามารถนำมาใช้ในการลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท

 

เงื่อนไขของประกันชีวิต SCB แผน ประกันชีวิต SAVE MAX 16/6

 

• อายุที่รับประกัน 1 วัน – 80 ปี
• ระยะเวลาการเอาประกันภัย 16 ปี
• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน 6 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันขั้นต่ำ 50,000 บาท
• สามารถเลือกชำระเบี้ยประกันรายปี และราย 6 เดือน

 

10.ประกันชีวิตรายปี ธนาคารกสิกรไทย แผนประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

 

จุดเด่นที่น่าสนใจของประกันชีวิตธนาคารกสิกรไทยแผนประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

 

• ชำระเบี้ยประกันภัย 4 ปี คุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปี
• รับเงินคืนทุก 2 ปี กรมธรรม์ (*2% ยกเว้นสิ้นปีกรมธรรม์ที่ครบกำหนดสัญญา)
• รับเงินครบกำหนดสัญญา 100% เมื่ออายุครบ 80 ปี
• ลดหย่อนภาษีได้ (*เฉพาะเบี้ยประกันชีวิต)
• คุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• คุ้มครองชีวิตจากอุบัติเหตุเพิ่มอีก 200% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4 พร้อมทั้งขยายความคุ้มครองจากการเกิดจลาจล

 

เงื่อนไขของประกันชีวิตธนาคารกสิกรไทย แผนประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 80/4

 

• อายุ 1 เดือน -70 ปี
• ระยะเวลาเอาประกัน คุ้มครองถึงอายุครบ 80 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขึ้นต่ำ 100,000 บาท
• การชำระเบี้ยประกันภัย ราย 3 / 6 เดือน และรายปี
• ยกเว้นการชำระหนี้เบี้ยประกันภัย ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยตน ตกเป็นบุคคลทุพพลภาพอย่างสิ้นเชิง

 

บทสรุปส่งท้าย : ประกันชีวิตรายปีแผนไหนดีที่สุด!?

 

          ประกันชีวิตรายปี...เองก็มีแผนให้เลือกกันอย่างหลากหลาย ขอแนะนำว่าให้ลองพิจารณาเลือกประกันชีวิตรายปีที่สอดคล้องกับความต้องการของตัวเองให้ดีที่สุดเสียก่อน ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตรายปีควบอุบัติเหตุ สุขภาพ ออมทรัพย์หรือบำนาญ เพื่อให้ตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองให้มากที่สุด รวมไปถึงอย่าลืมทำการสำรวจตัวเองด้วยว่ามีกำลังเพียงพอเหมาะสมกับการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตรายปีหรือเปล่า!? เพื่อไม่ให้กลายมาเป็นภาระกวนใจในภายหลัง....