อย่าเพิ่งทำ [ ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit-Linked ] ถ้ายังไม่รู้ 4 ข้อนี้

ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit-Linked คืออะไร?

ประกันชีวิตควบการลงทุนหรือ Unit-Linked เป็นประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อการเงินในระยะยาวซึ่งจะมีความยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลา โดยเพิ่มการลงทุนเข้าไปในกรมธรรม์ประกันเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่ต้องการให้ผลประโยชน์ของกรมธรรม์เติบโตไปตามทรัพย์สินที่ได้ลงทุนไป

ซึ่งในส่วนของเงินลงทุน ทางบริษัทประกันก็ให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้มีอิสระว่าจะลงทุนในกองทุนอะไร สัดส่วนเท่าไหร่ เพื่อให้เหมาะสมกับความเสี่ยงของตัวผู้ถือกรมธรรม์  โดยมูลค่าของหน่วยลงทุนก็จะถูกขายคืนมาเป็นรายเดือนหรือรายปีเพื่อจ่ายเป็นค่าการประกันภัยและค่าใช้จ่ายต่างๆ ของกรมธรรม์เสียส่วนใหญ่

สรุปง่ายๆ เลยคือผู้ถือกรมธรรม์สามารถจ่ายโดยเน้นไปที่ความคุ้มครองหรือเงินลงทุนได้อย่างอิสระ หากต้องการทุนประกันสูงก็เลือกจำนวนเบี้ยประกันให้สูงขึ้นได้ (เบี้ยจะไปลงที่ส่วนของความคุ้มครองมากกว่า เงินส่วนของการลงทุนจะน้อยลง) เป็นต้น

คุ้มครองโรคร้ายแรงให้คุณ ด้วย “ประกัน 16/6 Plus” กับธนาคารไทยพาณิชย์!

2021.11.19

ประกัน 16/6 Plus คืออะไร? มาทำความรู้จักกัน ช่วงเหลือเมื่อเกิดโรคร้ายได้จริงหรือไม่? บทความนี้มีคำตอบให้กับคุณ!...

ข้อดีของประกันชีวิตควบการลงทุนมีอะไรบ้าง?

●ข้อดีของประกันชีวิตควบการลงทุน : วางแผนได้เองอย่างอิสระในกรมธรรม์เดียว

ประกันชีวิตควบการลงทุนเปิดโอกาสให้แบ่งสัดส่วนของการประกันและการลงทุนได้อย่างอิสระ ทำให้ผู้ทำกรมธรรม์ไม่ต้องยุ่งยากในการคิดเกี่ยวกับเงินก้อนหลายๆ ก้อนว่าจะเอาก้อนไหนไปทำอะไรดี แต่สามารถเลือกการประกันชีวิตและการลงทุนควบคู่กันไปได้เลย

*ทั้งนี้ยังเลือกความเสี่ยงของการลงทุนเองได้ เช่น เลือกลงทุนความเสี่ยงต่ำอย่างการลงทุนในตราสารหนี้ หรือ เลือกลงทุนในความเสี่ยงสูงอย่างกองทุนหุ้นรวมได้อิสระ

เลือกประกันที่ใช่! กับ [4 แบบประกันภัย] แนะนำจากบริษัท ซมโปะ ประกันภัย

2021.11.12

ทำความรู้จัก กับบริษัท ซมโปะ ประกันภัย (ประเทศไทย) หนึ่งในบริษัทประกันภัยที่น่าสนใจไม่ควรพลาด......

●ข้อดีของประกันชีวิตควบการลงทุน : รับผลประโยชน์คืนสูงสุด 120%

เมื่อเสียชีวิตจะสามารถได้รับเงินสูงสุดถึง 120% ของจำนวนเงินเอาประกันหรือมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนขึ้นอยู่กับตัวผู้ถือกรมธรรม์ว่าแบ่งสัดส่วนอย่างไร รวมไปถึงเงื่อนไขของทางบริษัทประกันด้วย

●ข้อดีของประกันชีวิตควบการลงทุน : โบนัสสำหรับการถือกรมธรรม์

บางบริษัทจะมีโบนัสสำหรับการถือกรมธรรม์ เช่น iWealthy ของ krungthai-axa ให้โบนัส 0.2% ของมูลค่าซื้อคืนหน่วยลงทุนเฉลี่ย 12 เดือนที่ผ่านมาตั้งแต่สิ้นปีที่ 6 เป็นต้นไป เป็นต้น

ข้อควรระวังจากประกันชีวิตควบการลงทุนคืออะไร?

การที่ผู้ถือกรมธรรม์เป็นผู้ตัดสินใจสัดส่วนของกองทุนและเงินลงทุนต่างๆ เอง หมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์จะต้องเป็นผู้รับความเสี่ยงเองจากการสร้างมูลค่าหรือผลตอบแทนดังกล่าว (หากเงินลงทุนไม่สามารถทำเงินจนจมทุนก็ต้องรับผิดชอบด้วยตนเอง เป็นต้น)

แต่การแลกมากับอิสระอย่างการปรับเพิ่มหรือลดทุนประกัน เลือกพักชำระเบี้ยหรือถอนเงินบางส่วนจากกรมธรรม์ก็ได้ทั้งนั้น หากผู้ถือกรมธรรม์ศึกษาในส่วนของการลงทุนเพิ่มก็อาจได้ทั้งความคุ้มครองดีๆ ทั้งกำไรจากการลงทุนได้สบายๆ เลยค่ะ

ประกันชีวิตควบการลงทุนเหมาะกับใคร?

ประกันชีวิตแบบควบการลงทุนจึงเหมาะกับผู้ต้องการทำประกันชีวิตแบบที่มีความยืดหยุ่นในเรื่องของทุนประกันชีวิตและเบี้ยประกัน และคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตแบบเดิม ทั้งนี้ผู้เอาประกันควรมีความเข้าใจในเรื่องของการลงทุนด้วยเพื่อการประเมินความเสี่ยงจากกองทุนที่ตนเองสามารถเลือกได้เองอย่างอิสระ

จากผู้เขียน

เปิด [3 แบบแผน] ประกันสุขภาพอาคเนย์ Easy Care ที่พร้อมดูแลสุขภาพคนทำงานและครอบครัวของคุณ

2021.11.19

เทคแคร์สุขภาพของคุณกับ "ประกันสุขภาพอาคเนย์ Easy Care" แม้เจ็บป่วยก็แฮปปี้ได้! มาติดตามอ่านรายละเอียดที่น่าสนใจกันได้เลย......

บทส่งท้ายกับผู้เขียน : ประกันชีวิตควบการลงทุน รูปแบบประกันเพื่อคนสมัยใหม่

ในยุคที่การลงทุนกำลังเป็นที่นิยม การประกันชีวิตก็มีรูปแบบการปรับตัวในแบบฉบับของตนเอง ทำให้การประกันชีวิตควบการลงทุนเป็นการประกันชีวิตในอีกรูปแบบที่เป็นนิยมสำหรับคนรุ่นใหม่ที่ค่อนข้างมองการณ์ไกลและชอบการลงทุนค่ะ สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันชีวิตที่ใช่อยู่ก็อย่าลืมลองมองประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้อิสระในการเลือกลงทุนดูนะคะ